一、主动迎接外币利率市场化的挑战（论文文献综述）
黄鑫[1]（2021）在《C银行河北省分行外汇业务风险管理研究》文中进行了进一步梳理近几年,随着国家一带一路方针策略实施,C银行河北省分行紧随国家建设,大力支持内陆省外汇经济发展,外汇市场的发展不仅给各商业银行带来绝佳的机遇,也带来诸多挑战,同时对外汇业务的风险管理也提出了更高的要求。只有紧跟国家政策,抓住机遇迎接挑战,才能在经济全球化浪潮的推动下,提升银行外汇业务综合竞争能力。外汇业务的种类非常多,也存在比较大风险,我国推出较多的外管政策也进一步促进了汇率的不确定性,进而也增加了银行的合规成本和监管成本。当前C银行河北省分行的外汇业务风险管理水平并不能满足其目前的发展要求,这不仅会一定程度上制约了外汇业务的发展,同时也会给C银行造成较大经济损失。所以提升外汇业务风险管理是C银行河北省分行急需解决的一个重要问题。在我国外汇进出口稳步增长、外贸企业国际竞争力逐渐增强的背景下,本文以C银行河北省分行为研究对象,借鉴国内外研究成果,以操作风险管理理论、风险价值理论、全面风险管理理论作为论文的研究基础,借助文献研究分析法、案例分析法结合实证进行研究。通过外汇存款、外汇贷款、外汇买卖以及国际结算四个主要业务进行风险问题分析,归纳总结,得出主要风险成因,并相应提出各类业务的风险管理对策。在外汇存款方面主要从落实好展业三原则、保持外汇流动性、做好利率管理制度;外汇贷款方面培养或引进复合型人才以及加强先进管理工具的应用;外汇买卖方面主要是减少外汇风险敞口以及加强合规操作监督;国际结算业务方面主要为提升操作风险管控、加强境外方风险管理。除此之外,在各类业务风险管理策略的基础上提出保障措施包括健全外汇业务风险管理体系、完善外汇业务风险管理内控制度来加强风险管理的可操作性。希望通过研究,能有效的控制C银行在发展中面临的外汇业务风险,进而可以避免造成较大的经济损失,实现银行业务的效益最大化,这也是扩大外汇业务的重要保障。
王毅[2]（2020）在《金融开放与中国本土存款性金融机构的发展》文中提出纵观中国经济发展史,开放与发展是不可或缺的主题,中国经济走过的历史实践中以开放为起点取得了诸多举世瞩目的历史成就,本土存款性金融机构的发展历史是其中的重要内容。回望百余年前,中国本土市场随鸦片战争首次开放,本土存款性金融机构开始由封建传统向近代化转型。尽管西方垄断资本主义和封建政府控制并阻碍了中国本土存款性金融机构的转型进程,但历史可见的是,旧式钱庄等传统金融机构实现了部分的现代金融转型,并且本土金融业在1927年南京国民政府垄断市场前便出现了现代金融业的雏形——新式银行。从对这段重要的开放历史的研究中发现,中国本土存款性金融机构在被动的开放环境中展现了积极、主动转型的一面,在近代化转型的时代潮流中占有一席之地。以史为鉴,1840-1927年间本土存款性金融机构发展呈现的强大生命力和内生性动力值得被历史铭记并为当前中国本土银行业在深化开放环境中提供借鉴。在经历战乱、新中国计划经济建设后,1978年,改革开放再次打开了中国封闭市场的大门,与1840年不同的是,这一次的市场开放是中国自己选择的主动开放。中国金融市场在改革开放中不断扩大开放程度,同时,中国本土银行业在开放环境中加强自身改革、完善内部结构,从大一统的银行体制出发,通过渐进式增量改革,最终建立了较为完备的本土银行业格局。伴随中国金融市场开放规模不断扩大,在外部竞争压力下,本土银行业在竞争与学习中稳步发展,本土银行机构职能逐步清晰,银行实力和竞争力显着提升,当前扩大市场开放条件下本土银行部门参与竞争夯实基础。以史为鉴,回顾1978年后中国本土银行部门的发展实例,银行这一经济部门窗口展现了包括又不限于金融业发展中的“中国道路”、“中国案例”的成功之处,同样成为今后中国本土及其他发展中国家银行机构参与国际竞争中可以借鉴的历史蓝本。回顾并专门研究近代1840-1927年和1978年改革开放后两个阶段中国本土存款性金融机构在开放条件下的发展历史,最重要的意义是挖掘其中涵盖的发展规律和理论价值,以为当下借鉴。就当前中国本土银行部门面临的发展环境而言,2016年中国入世15年缓冲期结束后,在西方国家对中国完全市场经济国家地位全面否定的冲击下,经济发展的外部不利因素不断影响着中国经济、金融的发展。特别是自2017年美国总统特朗普上任以来,“美国优先”战略的保护主义和单边主义政策引起中美间贸易摩擦不断升级,中美贸易政策不确定性上升,导致中国金融市场发展出现频繁波动。在世界政治和经济的全新格局中,中国坚持将改革开放进行到底,对内统筹改革,对外深化开放。2018年博鳌亚洲论坛上宣布中国金融开放的12条具体举措;2019年,国务院再次出台进一步扩大金融业对外开放11条措施,标志着中国金融开放进入快车道。在新一轮开放和发展战略中,如何正确把握中国银行部门的发展方向是当前中国银行业变革中需要慎重思考的问题。面对这一问题,一方面需要我们借鉴全球先进理念革新思维,另一方面需要更多地深入回顾并总结中国金融发展实践中的历史经验。“学史可以看成败、鉴得失、知兴替”,在中国本土存款性金融机构的发展历史实践中获取、总结发展经验,以史为鉴,无疑对深化开放背景下中国本土银行业的发展具有重要的现实指导意义。从理论上讲,金融开放对一国或地区特别是金融发展落后的国家具有显着的促进作用。金融开放能够带给本国相对廉价的国际资本,改善一国投资结构,优化金融结构,构建多元化金融体系,以更好地服务于地方实体经济的发展。因而,金融开放往往成为发展中国家金融转型的开端,落后国家的金融部门纷纷走上变革之路。然而,落后国家金融部门往往容易在金融开放中脱离本土实际,在西方国家的牵制中走上“依附他人”的发展之路。特别是20世纪70年代的“金融自由化”理论成为发展中国家解决金融抑制问题的主要手段,但在多国或地区的实践中看,西方国家的金融发展理念并不具备普适性,大多数发展中金融改革最终因金融危机被迫暂停或永久性搁浅。2008年,次贷危机对全球金融发展造成无可挽回的损失,这使得包括西方发达国家在内的世界各国开始重新审视金融开放以及新古典主义的自由放任发展策略。以往实践经验带来的反思是,在金融开放背景下,究竟怎样的发展路径能够帮助发展中国家金融部门实现“追赶”?中国作为金融后发国家的“试验场”,其本土金融部门的发展历史具有怎样的特征?中国金融开放与本土存款性金融机构发展的历史案例能够为未来中国和其他发展中国家带来怎样全新的理论借鉴?为此,本文在理论分析的基础上,回顾历史,结合实证研究对金融开放与本土存款性金融机构的发展这一命题进行科学阐述。为了实现这一命题研究的严谨性和科学性,本文依照“提出问题——分析问题——得出结论”的思路展开,以历史视角对中国自近代以来两时段金融开放进行纵向比较分析,在理论分析和历史阐述后,结合实证分析方法验证本文在中国案例研究中总结出的相关历史经验以及提出的相关结论,最后在以史为鉴基础上提出发展展望。依照这样的分析思路,本文主要设置以下6章内容:在文章第一部分（包括第1章）介绍本文写作的现实背景和理论背景,在写作背景基础上介绍文章研究的理论意义和实践价值。同时,引出本文的研究思路、结构安排和研究方法。第二部分是本文的理论分析部分（包括第2章、第3章、第4章）。其中,在第二章主要介绍了论文的基本概念和理论基础,并且在对已有成果进行评述的基础之上指出已有研究仍存问题或漏洞,提出进一步研究的空间。第三章介绍近代开放背景下本土存款性金融机构的变迁历程,以市场开放为起点,分析被动开放条件下外国在华银行对本土金融业的资本侵略事实以及本土存款性金融机构的发展历程。通过对近代开放后本土存款性金融机构的发展历史的回顾,对近代时期被动市场开放条件下本土金融业的发展作以总结。第四章对中国金融开放的第二个关键时期,即改革开放后金融市场开放进行理论分析,从中央银行职能的建立和完善,体制内银行部门的发展以及体制外本土银行业的创立分别进行讨论。根据开放程度的不断扩大,分为三个层次进行分析,在市场开放的不同阶段对本土银行体系的发展进行深入探讨。本文认为,通过对金融开放与本土存款性金融机构这一主题进行理论分析,在中国案例两时段的纵向比较中可知,开放背景下本土金融部门的发展应当以本土特征和本土优势为基础,实施适应本土结构的发展战略;而市场开放的态度将直接决定本土存款性金融机构发展转型的彻底性,在这一方面,历史发展的案例已经给出答案。同时,历史地印证了改革开放后中国共产党领导下的中国本土银行业变革的成功,即坚持中国特色的发展道路。第三部分（包括第5、6章）是本文的实证分析部分,这一部分以近代被动开放和改革开放后主动开放两时段分别进行金融开放与本土存款性金融机构发展之间的实证研究。第五章利用探索性因子分析、结构方程模型分析与中介效应检验对影响近代时期本土存款性金融机构转型发展的因素进行整合、验证。第六章利用面板回归模型和动态面板模型对主动开放下本土银行业的发展进行分析。第四部分（包括第7章）基于前面的理论和实证分析,对中国金融开放两时段的发展历史经验及教训进行总结。在经验总结的基础上以史为鉴,提出对新一轮金融开放背景下本土银行部门进一步发展的启示。本文历史地梳理了金融开放条件下中国本土存款性金融机构的发展脉络,对中国两时段开放背景下本土存款性金融机构自身的发展规律和经验进行总结,在此基础上结合经济学方法对发展规律进行科学阐述。肯定了中国两时段开放背景下本土存款性金融机构发展以本土结构为基础,以开放学习结合本土优势进行渐进式发展的成功经验以及内生性发展动力的关键作用,这一历史经验在一定程度上能够给出有别于其他视角的发展建议,对当前及未来中国银行业开放发展和其他发展中国家银行部门的发展而言具有重要的历史借鉴意义。
李健[3]（2020）在《利率市场化对我国商业银行净息差的影响研究》文中提出利率市场化改革是我国的金融市场改革的一项重大举措。我国于2013年7月全面放开了贷款利率的管制,同年10月LPR报价机制发布运行。2015年10月,央行宣布存款利率也全部放开,这一举措宣告着我国利率市场化的进程已经基本完成,而贷款利率报价机制LPR推出后,其对于商业银行的贷款利率市场化引导并不理想,2019年8月进行改革,LPR挂钩MLF,推进我国利率“双轨制”并轨,也意味着我国利率市场化走向最后一公里。在我国金融自由化进一步深化的背景下,利率市场化对商业银行带来了巨大的机遇,同时也带来了相应的挑战。基于上述背景,本文从理论与实证分析的角度,主要研究了我国利率市场化改革对于我国不同类型商业银行净息差的影响。本文的研究从理论入手,首先研究了有关于利率市场化进程测度以及利率市场化对于净息差的影响因素,并仔细梳理了利率市场化改革以来的相关政策建议及进程,在基于层次分析法的基础上对于我国利率市场化进程进行了量化测度。在实证分析部分,本文基于H-S做市商模型构建了面板数据模型,在我国利率市场化趋近完成的背景下,多角度系统地考察了利率市场化对商业银行的净息差影响。首先,在构造连续的利率市场化指数的基础上,对36家商业银行的从2003年至2018的面板数据建立起固定效应回归模型,并在此基础上按照国有大型银行、股份制银行、城商行划分为三组样本,进行分组回归。其次在进一步的分析中纳入了贷款基准利率,分别考察了商业银行对于贷款基准利率与贷款基础利率LPR的响应程度。实证的结果表明:（1）利率市场化对商业银行净息差具有非线性的倒U形影响;（2）利率市场化对我国商业银行净息差的非线性影响显着存在于大型国有银行及股份制银行组,但在地方银行组中并不显着;（3）大型国有银行、股份制银行的净息差对于LPR利率、市场利率的响应更加强烈。本文的研究指出在利率市场化进一步深化的背景下,商业银行的转型迫在眉睫,不同类型的银行应该采取不同的转型策略。此外,商业银行对于LPR报价机制的响应并不尽如人意,2019年8月提出的LPR改革是有必要的。最后,基于理论与实证分析结论的基础上,从宏观与微观的角度,即针对整个银行业与不同的银行类型提出相应的政策建议。
谢芳[4]（2020）在《互联网金融背景下H市农业银行战略转型路径与策略研究》文中认为中国经济正在高速进入“新常态”发展阶段,商业银行面临着宏观经济转型和互联网金融的双重冲击,曾经主要依靠的盈利方法和以存贷款为主的业务模式已经无法适应当前经济的发展。处于时代浪潮冲击之下的H市农业银行在外部营商环境和内部行业发展潜移默化的影响下也积极主动地寻求自身的转型发展,改变中介地位弱化、客户流失严重,利润空间紧缩的现状,力求在未来的经济发展中谋求一席之地。本文在总结了战略管理理论、战略转型理论、互联网金融发展理论、商业银行转型理论的基础上,通过文献分析法、案例研究法等形式,着眼于对H市农业银行进行内外部环境分析和行业分析。在对江苏省以及H市银行业的发展现状做分析时,重点比较了四大国有银行的行业发展情况。内部环境分析涉及H市农业银行背景介绍、经营理念和经营现状,并基于互联网金融发展的最新进展,结合互联网金融技术的发展对H市农业银行发展的战略环境进行分析。首先运用PEST分析法和五力模型对H市农业银行所处的外部环境、面临的行业竞争情况做了详细分析,再运用SWOT分析法研究H市农业银行的优势和劣势,机遇和威胁,进一步明确H市农业银行在发展中遇到的存贷款业务、县域业务、数字化转型、经营转型、风控管理困难等瓶颈,探讨解决问题的思路,最后总结出H市农业银行转型制度模式、改革组织管理、创新业务产品、优化渠道模式、提升技术水平和改进风控模式六个方面的战略转型新路径,以及推进贷款业务全渠道投放、推进存款业务高质速增长、推进金融业务数字化转型、重点推进ETC业务营销、多手段稳固业务经营绩效和强化各类风险管防控体制的战略转型新策略以供相关决策参考。本文最后归纳总结了研究结论和不足之处。
初美慧[5]（2019）在《利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响及对策研究》文中提出纵观各国利率的发展变化,大都经过了管制到放松的转变。而我国随着金融市场改革的全面深化,为顺应金融和经济发展的需要,也开启了利率市场化改革的进程。虽然较很多发达国家,我国利率市场化发展的晚,但在有计划的稳步推进下,于2015年10月改革基本完成。从近20年的时间里可见,利率市场化改革由初探走到纵深,再到今天,其作用效果深刻影响着金融市场的发展乃至整个经济环境,这也就给金融业核心组成部分的商业银行带来了巨大的机遇与挑战。一方面,利率市场化下的利率水平,因银行间竞争的加大而频繁波动,对以传统信贷扩张为主要盈利模式的商业银行形成了极大考验。利息收入因存贷利差变小而减少、由高成本、高消耗的资产规模扩张方式,增加盈利的模式也已经不在适用现在的市场环境,商业银行如何打破不利现状,提高盈利能力,更好的经营与发展成了亟待研究的问题。另一方面,利率市场化会迫使商业银行转型升级,为其寻找新的盈利增长关键点,与经营发展提供了新的方向。因此,研究商业银行如何把握住利率市场化变革所带来的机遇,适应新环境、谋求新突破、实现新发展具有重要的现实意义。基于此,本文以上市16家商业银行2007年—2017年11年的数据为研究对象,综合考量了对商业银行盈利能力最具影响的因素,最终选取如总资产收益率、净利差、国内生产总值增长率等7个指标作为研究变量,进行总体和银行分类型的回归分析。以探究利率市场化如何通过这些变量因素,影响着不同商业银行的盈利能力,以及分析不同类型商业银行盈利能力影响因素呈现出巨大差异,和存在这些差异性原因的问题。最后,为我国不同类型商业银行提出对策建议。整体上商业银行要重视传统的利息收入业务,但要提高非利息收入水平;大型商业银行的定位是综合化和国际化商业银行;股份制商业银行需确立差别化经营的发展战略;而城市商业银行则走特色化经营发展之路。
陈祥明[6]（2019）在《利率市场化与银行风险承担 ——基于非利息收入的视角》文中研究说明金融自由化理论的提出给很多国家实施对金融领域的改革提供了理论依据。金融自由化的重点之一就是放开对利率的管制,即利率市场化。利率是资金的成本,经由市场供需决定的利率能够对资金流向进行有效引导,使资金利用效率能实现最大化。为适应市场经济需要,形成有效的市场定价机制,我国也紧跟国际趋步伐,于1996年放开同业拆借利率,从而开启了利率市场化改革的进程。随着市场的不断发展和监管制度的不断完善,我国逐渐具备了实现利率市场化的条件。2015年10月,人民币存款利率放开,标志着我国历时近20年的利率市场化改革基本完成。在利率市场化的持续推进过程中,商业银行所面对营商环境发生了巨大的变化。利差缩小、利率波动增大、同业竞争加剧等问题摆在了商业银行面前,为适应新的发展形势,维持收益能力并保证风险可控,商业银行必须对其风险承担行为做出适时适当的调整。因此本文总结前人研究的基础上,从时间维度和样本广度两个方面进行了拓展;同时基于非利息收入的视角,积极探索在利率市场化下,银行风险承担的变化情况,并为银行风险规避和相关政策完善提出针对性的对策建议。本文选取2011至2017年银行数据作为样本,对样本数据进行科学合理筛选,形成了样本容量为1020个银行-年份的非平衡面板数据,分析了利率市场化、非利息收入与银行风险承担三者之间的关系。通过对样本以及实证结果进行分析发现:首先,2011年后的利率市场化,尤其是对存贷款利率市场化改革的速度明显加快,总体上来说,这一变化依旧会促使银行增加其风险承担。其次,受到利率市场化的刺激,商业银行非利息收入占比会逐渐升高;同时非利息收入对商业银行来说也是一把“双刃剑”,因为它对银行风险承担存在非线性的影响:在一定程度上提高其非利息收入的占比,可以降低其风险承担;当非利息收入占比上升到一定比例,反而会使得银行风险承担增加。最后,相对于金融较为发达的国家来说,我国商业银行的非息收入占比较低,因此在当前阶段适度发展非利息收入有助于银行“抑制”其风险承担。对样本进行分组还可以看到,对区域性银行来说,非利息收入占比的提高能明显“对冲”存贷利率市场化带来的银行风险承担的提高。基于以上结论,本文从发展的角度出发,提出了政策建议。
隋洋[7]（2019）在《基于利率双轨制的我国银行业利率定价影响因素研究》文中研究说明利率市场化改革是实现我国金融资源从政府管制向市场配置变革的重要制度安排。从20世纪90年代中期开始,我国在保持金融体系稳健运行的基础上,综合考量宏观经济状况、经济体制改革等多个方面影响,坚持市场利率培育和管制利率放开“两条腿走路”的原则,渐进地、分步骤地推进利率市场化改革。2015年10月,人民币存款利率上限管制取消,意味着我国放开管制利率已经全部完成,利率市场化改革已经取得了极具意义的阶段性成果。但是,基于防范金融风险的总体考量,利率市场化改革并未一步到位。央行采取建立利率定价自律机制、贷款基础利率报价机制等鼓励商业银行开展市场化定价探索,同时将定价行纳入宏观审慎评估体系,并继续发布和适时调整存、贷款基准利率,为商业银行存、贷款定价提供基准。因此,我国当前利率体系的特征是市场化的货币市场利率与受约束的存款贷基准利率共同存在,即利率“双轨制”。在中国经济下行压力加大、中小企业融资难融资贵凸显的现实情况下,利率市场化改革的进展再次倍受关注。2019年《政府工作报告》中明确指出要“深化利率市场化改革”。政策制定者、学界和业界对取消存贷款基准利率并尽快确定市场化政策目标的改革方向形成了共识,对金融机构市场化定价能力是利率并轨的重要条件也有基本一致的看法,但是目前缺乏对利率市场双轨制背景下我国银行业利率定价深入、全面、系统的研究。本文选择商业银行业利率定价这一微观视角,试图寻找影响利率定价的核心要素,为提升商业银行定价能力、深化利率市场化改革提供参考建议。本文的主要研究工作及主要结论如下:（一）分析美国渐进式利率市场化改革中,商业银行资产、负债和盈利能力的变化、组织架构、产品创新和定价能力的发展等情况;对比分析我国渐进式利率市场化改革进程和现状,研究我国商业银行受到的影响、利率定价行为的发展和现状。通过比较研究,美国的商业银行,即便是在利率管制的环境下,市场化定价也是其银行运作内在的基本原则,是利率市场化的主动参与者。我国商业银行长期受管制利率的保护和约束,存贷款利率主要依赖央行的基准利率而非自主定价,是市场化改革的主要接受者,对改革进程的参与相对被动。我国商业银行的市场化定价能力形成在我国利率市场化改革过程中,下一步深化利率市场化改革的重点之一是商业银行的利率定价能力,包括贷款定价、存款定价和支撑外部定价的内部定价。（二）分析我国银行业贷款利率的决定机制,实证研究影响贷款定价的核心因素,并进一步扩展到不同类型银行的比较分析。实证研究表明,利率市场化程度、存款利率、运营成本、利率风险等因素对贷款利率的影响最为显着,而且利率市场化显着增强了银行资金成本的传导效率,有利于提高银行的贷款自主定价能力。研究表明,对不同类型银行在贷款定价影响因素方面存在差异性。无论是利率市场化程度还是银行自身的成本和风险异质性的因素,股份制银行受到的影响最为突出,其次为城商行,受影响程度最小的是国有大型银行。（三）分析我国银行业存款利率的决定机制,实证研究影响存款定价的核心影响因素,并进一步扩展到不同类型银行的比较分析。实证研究表明,利率市场化程度、资本充足率、银行规模等对存款利率具有显着性影响。利率市场化的推进,有利于提高银行存款自主定价能力;资本充足率和资产规模等对存款利率定价的影响非常重要。研究表明,虽然各类银行都在一定程度上掌握了存款定价的自主权,但非大型银行受制于资本充足率和资产规模等异质性因素的程度更大,在进行存款利率调整时比大型银行面临着更大压力。（四）分析银行业内部定价的决定机制,实证研究影响内部定价的核心因素,并进一步研究大型银行内部定价对其他银行的影响。实证研究表明,随着利率市场化的推进,货币市场利率对内部定价的影响保持稳定,长期国债利率对内部定价的作用越来越强,贷款利率对内部定价的定价作用越来越弱,说明内部定价越来越受到市场化利率的影响。通过模型探讨发现,大型商业银行内部定价行为,不仅影响银行自身的经营行为,还影响着整个金融体系的运作效率。本文的创新点主要体现在以下四个方面:（一）本文以我国利率双轨制的现实情况为背景,以商业银行利率定价为研究视角,对当前受到利率双轨制影响的外部定价和内部定价进行了全面、系统的研究。已有文献对我国商业银行利率定价的研究,通常是对贷款定价、存款定价和内部定价独立开展研究。本文把受到利率双轨制影响的外部定价和内部定价作为一个整体开展研究,研究结论涵盖了银行完整的定价体系,增加了对我国利率市场化改革的研究维度。（二）本文构建了商业银行存款、贷款和司库三部门模型,首先基于银行整体财富最大化原则,对存款定价、贷款定价的影响因素进行理论推导和模型假设,随后基于内部定价的期限匹配模型,在内部定价和外部定价相关性的基础上,构建内部定价的实证模型。在分析过程中,充分考虑了存款定价、贷款定价和内部定价三者之间的相关性,实证了银行定价体系的内在联系。（三）本文通过实证和博弈论开展对内部定价的研究,丰富了对内部定价的研究方法,弥补了已有文献主要集中在定价方法、定价目标、定价模式等定性讨论的不足。本文通过定量研究,确定影响内部定价的核心因素,实证了利率市场化程度对内部定价的影响;并通过博弈论模型构建,证明大型银行对外部金融市场配置效率存在的影响。（四）本文在以银行业作为研究对象的基础上,对模型进一步扩展,对不同银行类型开展比较分析。经实证分析,不同银行类型受到核心因素的影响并不相同,体现出比较大的差异性,说明不同银行在应对了利率双轨制并轨时不能简单比照同业做法,需要因应自身的实际情况采取不同的业务策略。本文从市场化利率建设、外部监管和商业银行三个角度提出了建议:（一）从市场化利率建设角度。央行要有针对性的培养、设定政策利率,以替代存贷款基准利率的市场锚作用。新的锚定的利率要满足传导货币政策目标、延续性、公开、透明、可观察等条件。加强以国债收益率曲线为代表的中长期基准利率体系建设,改善无风险收益曲线的基准性。重视完善金融市场建设,增加直接投资和融资渠道,通过市场利率的形成进一步倒逼银行利率市场化改革。（二）从外部监管角度。建议强化银行监管的硬约束,提高监管指标要求,防范市场化改革过程中的金融风险。重点强化资本充足率管理,有利于抑制商业银行的资产规模扩张冲动、盲目提高存款价格,是保驾护航利率市场化改革的一个最佳监管指标。取消存款偏离度、贷款规模管控等监管“量”、时点数的指标。完善监管对商业银行考核评价指标体系,纠正“重规模、轻能力”、追逐做大、不求做强的经营理念。并要持续培养商业银行定价能力。（三）从商业银行角度。首先要加强存贷款定价体系建设,完善内部资金转移价格体系。其次,降低运营成本,为银行改善定价能力创造空间。银行需要抓住智能化转型的机遇,加大金融科技方面的投入,改变成本结构,实现提升运营效率的同时,为银行提升定价竞争力留出空间。第三,提升风险管控能力,完善风险的价格补偿机制。
戴曼[8]（2017）在《利率市场化下中国商业银行经营模式转型研究 ——以D银行为例》文中指出利率市场化是全球金融一体化背景下的必然发展趋势,也是中国金融进一步完善和发展的客观要求。本文通过对利率市场化的理论研究,引入我国利率市场化改革的产生背景、进程及其评价,通过收入结构、客户结构以及业务结构分析我国商业银行传统的经营模式,进而重点从盈利方式和管理模式两个方面阐述利率市场化对我国商业银行的影响。基于理论分析和实证检验结果并综合国内外在利率市场化实践中举措,尝试提出我国商业银行面对利率市场化应采取的对策:首先要创新发展中间业务,从传统的以利息收入为收入利润来源主体的盈利方式逐步通过大力拓展中间业务收入、创新中间业务产品来实现盈利的可持续性;其次,完善利率定价和利率风险管理机制建设,包括优化利率风险管理流程和构建资产负债定价体系等;第三,在金融创新、科技创新的驱动下,不断探索综合化经营模式,向多元化的经营方式转型,提升自身市场竞争力。本文随后以我国股份制商业银行D银行在我国利率市场化背景下经营模式转型实践为例,分析了 D银行在利率市场化背景下经营的优劣势、机遇以及威胁,结合D银行在利率市场化背景下经营实践,归纳了 D银行在利率市场化改革中经营模式转型的策略建议,主要包括创新发展非利息收入、加强利率定价及风险管理以及大力发展综合化经营等。在我国利率市场化改革逐步推进的背景下,商业银行应快速实现经营模式的转型升级,以适应市场并提高核心竞争力。希望本文能够为我国商业银行在利率市场化条件下的经营转型升级提供参考,在利率市场化趋势下进行一些有益的探索,促进我国商业银行的持续良性发展。
张晓伟[9]（2016）在《银行理财产品智能定价研究》文中研究表明随着经济发展所引致的居民理财需求增长,以及伴随着利率市场化以及金融脱媒进程的加快,银行理财业务成为商业银行谋求经营转型的重要切入点。经过十余年的发展,我国银行理财业务无论是规模还是运营模式均得到了长足的发展,在我国资产管理体系中的具有举足轻重的地位,对于实体经济的发展以及居民财富的管理有着积极的意义。但在当前阶段,我国银行理财业务存在管理方式粗放、产品和服务同质化严重、对于传统业务过于依附等问题。并且在监管政策日趋严厉、资产收益率持续下降、同业竞争加剧以及互联网金融的快速崛起等大背景下,银行理财业务也正面临着越来越大的外部环境冲击。如何在内外交困的环境中实现理财业务的突围,是摆在众多商业银行面前的一道难题。这就激发了我们的研究兴趣：我国经济正步入转型升级的关口,那么银行理财业务又该如何实现转型升级呢?鉴于当前我国商业银行产品定价和风险控制能力比较欠缺,本文将目光聚焦于银行理财产品的定价机制以及风险防范体系,旨在现有研究的基础上建构出科学合理的银行理财产品智能定价指导模型,并针对外部环境变化迅捷的特点以及监管政策的要求,设计出虚拟资产池模式下银行理财产品价格动态调整机制。此外,还结合当前的监管政策、外部环境特征以及银行理财业务自身的特点,建立银行理财产品的风险预警机制,并构建银行理财业务的风险防范体系。论文首先在绪论部分对研究背景资料进行了概括分析。在此基础上提出本文的研究问题以及研究意义,并对国内外研究现状进行了梳理和分析,对论文的研究内容、方法和技术路线进行了阐述。第二,对本文研究内容涉及到的相关概念及基础理论进行了阐述。第三,运用Wind数据库的相关数据对银行理财产品定价影响因素进行进一步探索,在此基础上从单个银行的某一个体银行理财产品视角以及单个银行的全部整体理财产品视角出发,分别对银行理财产品定价的影响因素进行了系统性概述。第四,基于单个银行的某一个体银行理财产品视角以及单个银行的全部整体理财产品视角,从负债端的资金募集定价以及资产端的资产定价两个方面出发,探讨了银行理财产品的智能定价问题。并基于博弈分析中抽象出来一些重要参数,采用随行就市定价法以及成本加成法确定了银行理财产品智能定价区间,并以此为算法基础,构建了银行理财产品智能定价综合结构模型。第五,对一对一理财虚拟资产池模式进行理论阐述的基础上,进一步针对该模式的两端（“资金池”端和“资产池”端）在实现一一对应时所面临的挑战,分别设计基于智能定价系统的资产池资产收益率智能调整机制以及产品价格智能调整运营机制。第六,参考我国相关监管政策以及Basel协议搭建的全面风险管理体系框架,并结合作者的实际工作经验以及专家调查结果,对银行理财产品可能会面临的各类风险进行概括总结,在此基础上建立了银行理财智能定价的风险预警机制,并构建了对应的风险预警及防范体系。论文的研究从理论层面、实践层面和方法层面得出以下结论：（1）理论层面：在定价博弈分析的基础上,构建了银行理财产品智能定价综合结构模型；针对一对一理财虚拟资产池模式的两端（“资金池”端和“资产池”端）在实现一一对应时所遭遇的挑战,分别设计了资产池资产收益率智能调整运营机制以及产品价格智能调整运营机制。（2）实践层面：建立的银行理财产品风险预警机制具有引导性和一定的可操作性；构建的银行理财产品风险防范体系具有一定的参考价值。（3）方法层面：本文综合运用了文献研读法,多方法融合的定性研究法,模型法,数理分析法及实地调查研究等方法,完成了论文的系统研究工作,为后续的继续探索研究提供了新视角和方法论基础。由于研究过程中客观条件的局限性,论文构建的银行理财产品智能定价综合结构模型、资产池资产收益率智能调整运营机制、产品价格智能调整运营机制以及银行理财产品风险预警机制,仍需通过从理论到实践再上升到理论的反复过程得以完善。
郭茂佳[10]（2014）在《中国经济特区金融产业发展报告》文中进行了进一步梳理2013年,中国经济特区金融产业的发展尽管经历了国际、国内严峻经济形势和众多困难的考验,仍然取得不菲的成就,表现出一些新特点。2014年,特区金融产业的发展要想在2013年的基础上有更大的作为,必须抓住新机遇,推出新举措,迎接新挑战。一2013年中国经济特区金融业发展的新进展（一）金融业在特区经济中的地位进一步提升
二、主动迎接外币利率市场化的挑战（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、主动迎接外币利率市场化的挑战（论文提纲范文）
（1）C银行河北省分行外汇业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究目的及意义 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究意义 |
| 1.4 研究方法及内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.5 本文创新点 |
| 2 相关概念及理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 外汇风险的概念 |
| 2.1.2 外汇风险管理的概念 |
| 2.1.3 外汇风险分类 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 操作风险管理理论 |
| 2.2.2 风险价值理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 3 C银行河北省分行概况以及外汇业务风险管理现状 |
| 3.1 C银行河北省分行概况 |
| 3.1.1 机构设置情况 |
| 3.1.2 外汇业务概况 |
| 3.2 C银行河北省分行外汇业务风险管理现状 |
| 3.2.1 外汇风险管理相关部门职责 |
| 3.2.2 外汇风险管理内控制度建设 |
| 3.2.3 外汇业务操作流程 |
| 4 C银行河北省分行外汇业务风险管理问题及成因分析 |
| 4.1 C银行河北省分行外汇业务风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 外汇存款业务风险管理问题 |
| 4.1.2 外汇贷款业务风险管理问题 |
| 4.1.3 外汇买卖业务风险管理问题 |
| 4.1.4 国际结算业务风险管理问题 |
| 4.2 C银行河北省分行外汇业务风险管理存在问题的主要成因分析 |
| 4.2.1 外汇风险管理体系不健全 |
| 4.2.2 外汇风险管理内部控制不完善 |
| 4.2.3 外汇风险防范人员缺乏操作专业性 |
| 5 C银行河北省分行外汇业务风险管理对策 |
| 5.1 存款业务风险管理对策 |
| 5.1.1 落实好展业三原则 |
| 5.1.2 保持外汇流动性 |
| 5.1.3 做好利率管理制度 |
| 5.2 贷款业务的风险管理对策 |
| 5.2.1 培养或引进复合型人才 |
| 5.2.2 加强先进管理工具的应用 |
| 5.3 外汇买卖业务的风险管理对策 |
| 5.3.1 减少外汇风险敞口 |
| 5.3.2 加强合规操作监督 |
| 5.4 国际结算业务的风险管理对策 |
| 5.4.1 提升操作风险管控 |
| 5.4.2 加强对境外方风险管理 |
| 6 C银行河北省分行外汇业务风险管理的保障措施 |
| 6.1 健全外汇业务风险管理体系 |
| 6.2 完善外汇业务风险管理内控制度 |
| 7 研究结论及不足 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（2）金融开放与中国本土存款性金融机构的发展（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究思路、结构安排与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念界定、基础理论与相关文献评述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 对金融开放的理解 |
| 2.1.2 对中国金融开放阶段的历史界定 |
| 2.1.3 对被动开放和主动开放的理解 |
| 2.1.4 对本土存款性金融机构的界定 |
| 2.1.5 对发展的理解 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内生增长理论 |
| 2.2.2 自组织理论 |
| 2.2.3 理论基础的适用性分析 |
| 2.3 相关文献评述 |
| 2.3.1 市场开放对中国金融业发展的影响 |
| 2.3.2 1840-1927年间中国本土金融机构的发展 |
| 2.3.3 1978年后中国本土银行业发展 |
| 2.3.4 对现有文献的评价 |
| 第3章 被动开放与中国本土存款性金融机构发展(1840-1927年) |
| 3.1 五口通商与近代金融市场被动开放 |
| 3.2 被动开放条件下外国银行对华资本牵制 |
| 3.2.1 外国在华银行市场进入及市场垄断 |
| 3.2.2 外国在华银行对旧式金融机构的资本牵制 |
| 3.2.3 中外金融机构互动实质:资本侵略 |
| 3.3 旧式金融机构的历史沉浮 |
| 3.3.1 本土钱庄的近代化转型 |
| 3.3.2 本土票号的时代衰落 |
| 3.4 现代银行业的曲折探索 |
| 3.4.1 发展背景:外商银行干涉与封建势力阻挠 |
| 3.4.2 “官护”银行兴起阶段 |
| 3.4.3 华资银行新设阶段 |
| 3.4.4 本土银行业联合发展阶段 |
| 3.5 历史价值评价 |
| 第4章 主动开放与中国本土存款性金融机构发展(1978年改革开放后) |
| 4.1 改革开放与中国金融市场主动开放 |
| 4.2 市场开放与中国银行业“顶层设计”(1978-2001年) |
| 4.2.1 “开大门”的金融开放 |
| 4.2.2 建立中央银行制度 |
| 4.2.3 探索国有银行改革 |
| 4.2.4 从微观主体发展到宏观格局构建:搭建二级银行体系 |
| 4.3 扩大对外开放后中国银行业改革的深化调整(2001-2008年) |
| 4.3.1 全面对外开放 |
| 4.3.2 准确定义中央银行地位 |
| 4.3.3 国有商业银行股份制改革 |
| 4.3.4 “准体制外”股份制商业银行深化改革 |
| 4.3.5 发展城市商业银行 |
| 4.3.6 从微观主体发展到宏观格局构建:本土银行业增量改革 |
| 4.4 后危机时代中国银行业改革的多元化布局(2008年后) |
| 4.4.1 中国银行业“走进”国际视野 |
| 4.4.2 中央银行制度完善 |
| 4.4.3 农村金融机构深化发展 |
| 4.4.4 从微观主体发展到宏观格局构建:建立多元银行体系 |
| 4.5 历史价值评价 |
| 第5章 被动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 5.1 实证分析背景 |
| 5.2 探索性因子分析 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究对象 |
| 5.2.3 探索性因子分析 |
| 5.3 结构方程模型分析与中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 研究方法介绍 |
| 5.3.3 样本的基本特征与相关性分析 |
| 5.3.4 验证性因子分析 |
| 5.3.5 结构方程模型分析 |
| 5.3.6 中介效应分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 主动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 6.1 变量介绍及数据来源 |
| 6.1.1 数据来源 |
| 6.1.2 研究模型介绍 |
| 6.1.3 变量介绍 |
| 6.1.4 变量基本统计量 |
| 6.1.5 共线性和相关性检验 |
| 6.2 主动开放影响实证分析 |
| 6.2.1 全样本分析 |
| 6.2.2 第二阶段分析 |
| 6.2.3 第三阶段分析 |
| 6.3 不同银行异质性影响分析 |
| 6.3.1 国有控股大型商业银行 |
| 6.3.2 股份制商业银行 |
| 6.3.3 城市商业银行 |
| 6.3.4 农村商业银行 |
| 6.4 稳健性检验 |
| 6.5 内生性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.6.1 全样本影响结论 |
| 6.6.2 不同阶段影响结论 |
| 6.6.3 不同类型银行影响结论 |
| 第7章 中国本土存款性金融机构发展的逻辑、特征、经验及启示 |
| 7.1 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展逻辑 |
| 7.1.1 历史的变迁:两次金融开放的变迁递进 |
| 7.1.2 政策(环境)的变迁:不同政策效能的变迁差异 |
| 7.1.3 理念的变迁:金融机构变迁发生的关键 |
| 7.2 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展特征 |
| 7.2.1 以金融开放作为发展起点 |
| 7.2.2 以渐进式改革作为发展思路 |
| 7.2.3 以个体发展带动整体变革 |
| 7.2.4 以增量改革促进存量改革 |
| 7.2.5 以机构改革和功能完善协调推进机构发展 |
| 7.3 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展经验 |
| 7.3.1 以发挥本土优势为导向 |
| 7.3.2 在开放学习中坚持本土适应性 |
| 7.3.3 发挥主体的内生性带动作用 |
| 7.3.4 以促进经济发展为动力 |
| 7.3.5 坚持发展的与时俱进 |
| 7.3.6 结合宏观调控与微观主体能动性 |
| 7.4 新一轮金融开放背景下本土银行部门发展启示 |
| 7.4.1 立足国情:保持对外开放与国家战略的一致性 |
| 7.4.2 依托本土:激发本土银行部门发展的自觉能动性 |
| 7.4.3 政府定位:完善金融开放中的政府作用 |
| 7.4.4 以史为鉴:推广金融发展实践和理论的中国方案 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在学期间学术成果表 |
| 致谢 |
（3）利率市场化对我国商业银行净息差的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法、内容和结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 2.相关概念与研究现状 |
| 2.1 利率市场化与商业银行息差的概念 |
| 2.1.1 利率市场化含义 |
| 2.1.2 净息差概念界定 |
| 2.2 国内外研究现状 |
| 2.2.1 利率市场化程度测量的研究 |
| 2.2.2 利率市场化对息差的影响相关研究 |
| 3.我国利率市场化进程与指数测算 |
| 3.1 利率市场化改革进程 |
| 3.2 我国利率市场化进程的指数测算 |
| 3.2.1 我国利率市场化进程指标构建 |
| 3.2.2 量化处理 |
| 3.2.3 确定权重 |
| 3.2.4 利率市场化指数计算 |
| 4.商业银行净息差的影响因素研究 |
| 4.1 利率市场化进程对商业银行净息差的影响机理 |
| 4.2 商业银行净息差的影响因素 |
| 5.利率市场化对我国商业银行净息差影响的实证研究 |
| 5.1 计量模型及方法 |
| 5.2 实证设计 |
| 5.2.1 模型的选择及变量选取 |
| 5.2.2 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证分析 |
| 5.3.1 数据描述性统计 |
| 5.3.2 模型选择检验 |
| 5.3.3 模型回归结果及检验 |
| 5.3.4 商业银行净息差对于LPR响应的实证分析 |
| 6.结论与建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 针对整体银行业的政策建议 |
| 6.2.2 对不同类型银行的微观层面建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）互联网金融背景下H市农业银行战略转型路径与策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 行业背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 本文创新点 |
| 第二章 相关理论及国内外研究现状综述 |
| 2.1 战略相关理论综述 |
| 2.1.1 战略管理理论 |
| 2.1.2 战略转型理论 |
| 2.1.3 核心能力理论 |
| 2.1.4 核心能力的特征 |
| 2.2 国内外对互联网金融相关研究与理论综述 |
| 2.2.1 国外对互联网金融的研究 |
| 2.2.2 国内对互联网金融的研究 |
| 2.3 国内外商业银行转型理论文献综述 |
| 2.3.1 国外商业银行转型理论文献综述 |
| 2.3.2 国内商业银行转型理论文献综述 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 H市农业银行内外部环境分析及行业发展现状分析 |
| 3.1 互联网金融背景下H市农业银行内部环境分析 |
| 3.1.1 H市农业银行的背景介绍 |
| 3.1.2 H市农业银行的经营理念 |
| 3.1.3 H市农业银行经营现状 |
| 3.2 互联网金融背景下H市农业银行外部环境分析 |
| 3.2.1 互联网金融技术革新及我国的发展现状 |
| 3.2.2 PEST分析 |
| 3.2.3 五力模型下的行业竞争分析 |
| 3.3 行业发展现状分析 |
| 3.3.1 江苏省银行业发展现状 |
| 3.3.2 H市银行业发展现状 |
| 3.3.3 H市四大国有银行发展现状 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 H市农业银行战略转型的原因分析及SWOT分析 |
| 4.1 H市农业银行受互联网金融影响战略转型的原因分析 |
| 4.1.1 H市农业银行外部原因分析 |
| 4.1.2 H市农业银行内部原因分析 |
| 4.2 H市农业银行受互联网金融影响战略转型的SWOT分析 |
| 4.2.1 农业银行拥有的优势分析 |
| 4.2.2 农业银行存在的劣势分析 |
| 4.2.3 农业银行具备的机遇分析 |
| 4.2.4 农业银行面临的威胁分析 |
| 4.2.5 基于SWOT分析的战略转型选择分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 互联网金融影响下H市农业银行的发展路径选择 |
| 5.1 H市农业银行的战略转型背景 |
| 5.2 H市农业银行的战略转型方向 |
| 5.3 H市农业银行的战略转型思路 |
| 5.4 H市农业银行的战略转型路径 |
| 5.4.1 转型制度模式 |
| 5.4.2 改革组织管理 |
| 5.4.3 创新业务产品 |
| 5.4.4 优化渠道模式 |
| 5.4.5 提升技术水平 |
| 5.4.6 改进风控模式 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 互联网金融影响下H市农业银行的转型应对策略 |
| 6.1 推进贷款业务全渠道投放 |
| 6.1.1 积极推进普惠金融 |
| 6.1.2 积极推进县域发展 |
| 6.1.3 积极建设重大项目 |
| 6.1.4 积极提升个人消费 |
| 6.2 推进存款业务高质速增长 |
| 6.2.1 以量价平衡优存 |
| 6.2.2 以扩户提质引存 |
| 6.2.3 以公私联动增存 |
| 6.2.4 以流量经营稳存 |
| 6.3 推进金融业务数字化转型 |
| 6.3.1 加快惠农系列品牌建设 |
| 6.3.2 加快推进移动金融发展 |
| 6.3.3 加快线上融资业务发展 |
| 6.3.4 加快智慧场景平台建设 |
| 6.3.5 加快推进银客链接系统 |
| 6.4 重点推进ETC业务营销 |
| 6.4.1 重视新兴ETC营销 |
| 6.4.2 抢抓ETC发展机遇 |
| 6.4.3 切实加强业务督导 |
| 6.5 多手段稳固业务经营绩效 |
| 6.5.1 巩固传统业务 |
| 6.5.2 发力新兴业务 |
| 6.5.3 加大成本管控 |
| 6.5.4 加快干部培养 |
| 6.5.5 完善内部考核 |
| 6.6 强化各类风险管防控体制 |
| 6.6.1 强化信用风险防控 |
| 6.6.2 强化案件风险防控 |
| 6.6.3 强化监督执纪问责 |
| 6.6.4 强化内外权益管控 |
| 6.7 本章小结 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足及后续展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 硕士期间的研究成果及发表的学术论文 |
（5）利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响及对策研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目的与方法 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 创新与不足之处 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 国内外文献综述 |
| 2.1 有关利率市场化的相关文献研究 |
| 2.1.1 国外文献综述 |
| 2.1.2 国内文献综述 |
| 2.2 有关商业银行盈利能力的文献研究 |
| 2.2.1 国外文献综述 |
| 2.2.2 国内文献综述 |
| 2.3 有关利率市场化对商业银行盈利能力的研究 |
| 2.3.1 国外文献综述 |
| 2.3.2 国内文献综述 |
| 第3章 利率市场化概述与理论基础 |
| 3.1 利率市场化概述 |
| 3.1.1 利率市场化含义 |
| 3.1.2 利率市场化特征 |
| 3.1.3 我国利率市场化进程 |
| 3.2 理论基础 |
| 3.2.1 金融抑制与金融深化理论 |
| 3.2.2 金融约束理论 |
| 3.2.3 理论小结 |
| 第4章 利率市场化对商业银行盈利能力的影响分析 |
| 4.1 利率市场化对商业银行盈利能力总体影响 |
| 4.2 利率市场化对商业银行盈利能力结构的影响 |
| 4.2.1 利率市场化进程中净利差的变化情况分析 |
| 4.2.2 利率市场化进程中非利息收入的变化情况分析 |
| 4.2.3 利率市场化进程中不良贷款率的变化情况分析 |
| 第5章 利率市场化对商业银行盈利能力影响的实证研究 |
| 5.1 样本选取与数据来源 |
| 5.1.1 样本选取 |
| 5.1.2 数据来源 |
| 5.2 变量选取与模型设定 |
| 5.2.1 因变量的选取 |
| 5.2.2 自变量和控制变量的选取 |
| 5.2.3 模型设定与分析 |
| 5.3 实证分析 |
| 5.3.1 总体样本的实证分析 |
| 5.3.2 分类银行的实证分析 |
| 5.4 小结 |
| 第6章 对策建议 |
| 6.1 对总体商业银行提高盈利能力的对策建议 |
| 6.1.1 重视传统利息收入,维持利差合理水平 |
| 6.1.2 大力发展中间业务,提升非利息收入水平 |
| 6.2 对大型商业银行的对策建议 |
| 6.2.1 重视资产质量,降低不良贷款率 |
| 6.2.2 定位综合化、国际化经营 |
| 6.3 对股份制商业银行的对策建议 |
| 6.3.1 优化存贷比,提高流动性与安全性 |
| 6.3.2 提高服务质量,定位差别化经营 |
| 6.4 对城市商业银行的对策建议 |
| 6.4.1 重视成本管理,提升经营收益 |
| 6.4.2 发挥好地缘优势,定位特色化经营 |
| 6.5 小结 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（6）利率市场化与银行风险承担 ——基于非利息收入的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景及意义 |
| 二、国内外文献综述 |
| 三、研究方法和主要内容 |
| 四、创新点与不足之处 |
| 第一章 我国利率市场化与银行风险承担的理论基础与现状 |
| 第一节 利率市场化的理论基础与国内发展现状 |
| 一、金融抑制与金融深化理论 |
| 二、金融自由化次序论与金融约束理论 |
| 三、我国利率市场化的发展现状 |
| 第二节 市场环境变化促使我国商业银行发展非利息收入 |
| 一、我国商业银行非利息收入的主要构成 |
| 二、我国商业银行的非利息收入的现状剖析 |
| 第三节 银行风险承担的理论基础与国内发展现状 |
| 一、风险承担外在表现 |
| 二、风险承担影响因素 |
| 三、我国商业银行风险承担的发展现状 |
| 第二章 利率市场化与银行风险承担的研究假设与实证设计 |
| 第一节 研究假设 |
| 一、利率市场化对银行风险承担的影响 |
| 二、利率市场化对非利息收入的影响 |
| 三、非利息收入对银行风险承担的影响 |
| 四、非利息收入对利率市场化与银行风险承担关系的调节作用 |
| 第二节 基于研究对象进行变量定义与指标选取 |
| 第三节 基于研究假设进行实证模型构建 |
| 第三章 利率市场化与银行风险承担的实证分析 |
| 第一节 样本来源与描述 |
| 一、样本选取与处理 |
| 二、描述性统计 |
| 三、相关性分析 |
| 第二节 利率市场化与银行风险承担的回归结果分析 |
| 一、利率市场化对银行风险承担的影响 |
| 二、利率市场化对非利息收入的影响 |
| 三、非利息收入对银行风险承担的影响 |
| 四、非利息收入对利率市场化与银行风险承担关系的调节作用 |
| 第三节 进一步分析 |
| 一、基于银行经营区域划分 |
| 二、基于银行上市情况划分 |
| 第四节 稳健性检验 |
| 一、调整银行风险承担度量指标 |
| 二、调整估计方法 |
| 结论和建议 |
| 一、结论 |
| 二、建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）基于利率双轨制的我国银行业利率定价影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 利率市场化改革处于利率双轨制阶段 |
| 1.1.2 商业银行市场化改革取得重大成果 |
| 1.1.3 深化利率市场化改革是金融改革的重要任务 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 相关概念的界定 |
| 1.3.1 利率市场化 |
| 1.3.2 利率双轨制 |
| 1.3.3 外部定价 |
| 1.3.4 内部定价 |
| 1.4 研究目标和内容 |
| 1.4.1 研究目标 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.5 研究方法与框架 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 研究框架 |
| 1.6 可能的创新 |
| 2.文献综述 |
| 2.1 关于利率市场化的基础理论 |
| 2.2 关于利率双轨制的研究文献 |
| 2.3 关于商业银行利率定价的研究文献 |
| 2.3.1 商业银行外部定价:贷款定价 |
| 2.3.2 商业银行外部定价:存款定价 |
| 2.3.3 商业银行内部定价 |
| 3.利率市场化改革对商业银行定价的影响:国际经验及我国现状 |
| 3.1 美国利率市场化改革 |
| 3.1.1 美国的利率市场化改革历程 |
| 3.1.2 利率市场化对美国商业银行定价的影响 |
| 3.2 我国现状分析 |
| 3.2.1 我国的利率市场化改革历程 |
| 3.2.2 利率市场化的现状——利率双轨制 |
| 3.2.3 利率双轨制对我国商业银行利率定价的影响 |
| 3.3 小结 |
| 4.贷款定价影响因素研究 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 实证分析 |
| 4.2.1 理论分析与研究假设 |
| 4.2.2 研究设计与数据来源 |
| 4.2.3 实证研究分析 |
| 4.3 小结 |
| 5.存款定价影响因素研究 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 实证分析 |
| 5.2.1 理论分析与研究假设 |
| 5.2.2 研究设计与数据来源 |
| 5.2.3 实证研究分析 |
| 5.3 小结 |
| 6.内部定价影响因素研究 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 实证分析 |
| 6.2.1 研究假设与理论分析 |
| 6.2.2 研究设计与数据来源 |
| 6.2.3 实证研究分析 |
| 6.3 大型银行内部定价的影响分析 |
| 6.3.1 理论分析 |
| 6.3.2 基于Stackelberg模型的探讨 |
| 6.4 小结 |
| 7.结论、政策建议与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.3 研究不足和展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）利率市场化下中国商业银行经营模式转型研究 ——以D银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究问题 |
| 1.2 研究目的、意义和研究方法 |
| 1.3 研究思路和内容安排 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 利率市场化理论 |
| 2.2 利率市场化对商业银行影响的相关研究 |
| 2.3 商业银行经营模式转型策略研究 |
| 第三章 利率市场化及其对我国商业银行经营的影响分析 |
| 3.1 我国利率市场化概述 |
| 3.2 我国商业银行传统经营模式特征 |
| 3.3 利率市场化对我国商业银行传统经营模式的影响分析 |
| 第四章 利率市场化下中国商业银行经营模式转型的对策建议 |
| 4.1 创新发展中间业务 |
| 4.2 完善利率定价和利率风险管理机制建设 |
| 4.3 探索综合化经营模式 |
| 第五章 案例分析:D银行经营模式转型实践 |
| 5.1 D银行发展概述 |
| 5.2 利率市场化背景下D银行经营的SWOT分析 |
| 5.3 利率市场化下D银行经营模式转型策略 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）银行理财产品智能定价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 问题提出 |
| 1.1.3 研究目的和意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 我国银行理财产品发展进程及概况 |
| 1.2.2 银行理财业务发展的动因 |
| 1.2.3 理财相关的金融资产定价 |
| 1.2.4 银行理财产品定价研究 |
| 1.2.5 银行理财产品风险防范研究 |
| 1.2.6 综述小结 |
| 1.3 研究目标、研究内容及研究难点 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 拟攻克的难点 |
| 1.4 研究方法及技术路线 |
| 2 基础理论 |
| 2.1 相关概念阐释 |
| 2.1.1 银行理财业务及银行理财产品 |
| 2.1.2 智能定价 |
| 2.1.3 资产池及虚拟资产池 |
| 2.2 智能定价相关理论 |
| 2.2.1 生命周期理论 |
| 2.2.2 资产定价理论 |
| 2.2.3 人工智能与机器学习理论 |
| 本章小结 |
| 3 银行理财智能定价影响因素分析 |
| 3.1 银行个体银行理财智能定价影响因素 |
| 3.1.1 基础资产 |
| 3.1.2 理财成本费用 |
| 3.1.3 同类产品价格 |
| 3.1.4 产品设计因素 |
| 3.2 银行整体银行理财智能定价影响因素 |
| 3.2.1 资产因素 |
| 3.2.2 负债因素 |
| 3.2.3 外部环境因素 |
| 3.2.4 其他因素 |
| 本章小结 |
| 4 银行理财产品智能定价模型 |
| 4.1 银行理财智能定价影响因素的计量分析 |
| 4.1.1 数据来源和变量选择 |
| 4.1.2 模型设定 |
| 4.1.3 描述性统计分析 |
| 4.1.4 回归分析 |
| 4.2 基于个体理财视角的银行理财智能定价博弈 |
| 4.2.1 负债端的定价博弈 |
| 4.2.2 资产端的定价博弈 |
| 4.3 基于整体理财视角的银行理财智能定价博弈 |
| 4.3.1 基于市场预期的负债端定价博弈 |
| 4.3.2 容量约束下的资产端价格博弈 |
| 4.4 银行理财产品智能定价综合结构模型构建 |
| 4.4.1 综合模型构建思路及模型结构 |
| 4.4.2 综合模型的算法框架 |
| 4.4.3 基于智能定价综合模型的信息系统构架 |
| 本章小结 |
| 5 银行理财智能定价系统运营机制 |
| 5.1 一对一理财虚拟资产池运作模型的建立 |
| 5.1.1 模型假设 |
| 5.1.2 模型构建 |
| 5.1.3 结果分析 |
| 5.2 基于智能定价系统的资产收益率智能调整运营机制 |
| 5.2.1 一对一的虚拟资产池理财模式面临的问题 |
| 5.2.2 虚拟资产池资产收益率智能调整运营机制设计的原理 |
| 5.2.3 虚拟资产池资产收益率智能调整信息系统设计 |
| 5.3 基于智能定价系统的产品价格智能调整运营机制 |
| 5.3.1 各期限产品价格智能调整的原理 |
| 5.3.2 虚拟资产池产品价格智能调整信息系统设计 |
| 本章小结 |
| 第6章 银行理财智能定价风险预警及防范体系 |
| 6.1 银行理财智能定价风险类型 |
| 6.1.1 理财智能定价市场风险 |
| 6.1.2 理财智能定价信用风险 |
| 6.1.3 理财智能定价流动性风险 |
| 6.1.4 理财智能定价操作风险 |
| 6.1.5 理财智能定价声誉风险 |
| 6.1.6 理财智能定价政策风险 |
| 6.2 银行理财智能定价风险预警机制构建 |
| 6.2.1 银行理财智能定价风险预警指标体系建立 |
| 6.2.2 银行理财智能定价风险评级及预警 |
| 6.3 银行理财智能定价风险预警及防范体系建立 |
| 6.3.1 理财智能定价市场风险防范 |
| 6.3.2 理财智能定价信用风险防范 |
| 6.3.3 理财智能定价流动性风险防范 |
| 6.3.4 理财智能定价操作风险防范 |
| 6.3.5 理财智能定价声誉风险防范 |
| 本章小结 |
| 第7章 总结与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 中文参考文献 |
| 英文参考文献 |
| 附录Ⅰ 银行理财产品风险预警指标体系征询(第一轮) |
| 附录Ⅱ 银行理财产品风险预警指标体系征询(第二轮) |
| 附录Ⅲ 银行理财产品风险预警指标相对重要程度咨询表 |
| 攻博期间发表的与学位论文相关的科研成果目录 |
| 后记 |
四、主动迎接外币利率市场化的挑战（论文参考文献）
- [1]C银行河北省分行外汇业务风险管理研究[D]. 黄鑫. 河北经贸大学, 2021(12)
- [2]金融开放与中国本土存款性金融机构的发展[D]. 王毅. 吉林大学, 2020(01)
- [3]利率市场化对我国商业银行净息差的影响研究[D]. 李健. 华中师范大学, 2020(02)
- [4]互联网金融背景下H市农业银行战略转型路径与策略研究[D]. 谢芳. 南京航空航天大学, 2020(08)
- [5]利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响及对策研究[D]. 初美慧. 天津财经大学, 2019(07)
- [6]利率市场化与银行风险承担 ——基于非利息收入的视角[D]. 陈祥明. 中南财经政法大学, 2019(09)
- [7]基于利率双轨制的我国银行业利率定价影响因素研究[D]. 隋洋. 西南财经大学, 2019(12)
- [8]利率市场化下中国商业银行经营模式转型研究 ——以D银行为例[D]. 戴曼. 南京大学, 2017(01)
- [9]银行理财产品智能定价研究[D]. 张晓伟. 武汉大学, 2016(01)
- [10]中国经济特区金融产业发展报告[A]. 郭茂佳. 中国经济特区发展报告（2014）, 2014
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