一、商业银行贷款风险的成因及规避对策（论文文献综述）
范丰智[1]（2021）在《风险管理视角下R市商业银行房地产项目贷款的政府监管问题研究》文中研究表明自古以来,中国人对于房产的概念极为依赖,房子也是与中国人民的幸福和家庭稳定联系最为密切的因素之一。而随着我国社会经济的不断发展、城镇化水平的不断提高,越来越多的人为了能够到城市里定居,花费大量积蓄到城市购买房产,一个房产项目的成功与否关系着千千万万家庭的幸福。“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居。”这是在党的十九大报告中多次提到房产行业的发展意见,由此可以看出党中央对于房地产行业的重视与关注。当前,随着我国房地产行业的快速发展,房地产企业从银行机构获取贷款的额度也在不断增加。但是当前我国处在社会主义经济转型的阶段,房地产行业处在一种异常发展的状态中。在迎来全民炒房的时代后,许多购房者购买商品房不再是单纯为了居住,更多的是一种投机性的投资,这在无形中也增加了房地产行业的泡沫和房地产贷款风险。当房地产市场趋于稳定,购房者趋于冷静,房地产项目销售不再疯狂上涨之后,隐藏在这个流程当中的风险就将渐渐显现出来。对于R市来说,R市在S省经济发展情况一般,但依赖于近年来国家及省市级关于城市发展的各项优惠政策,R市的房地产行业以及房地产项目贷款业务发展十分迅速。2017年-2019年,R市房地产项目贷款总额以及占其当年全市贷款总额的比例不断攀升。该论文由五部分组成:开篇绪论,阐述了R市房地产项目贷款政府监管的研究背景与选题意义,针对国内外学者对政府监管理论有关现状研究进行分析,并对基本思路和研究方法及创新之处进行介绍。第二章是概念界定与理论基础的阐述,主要阐述政府监管、风险管理、房地产项目贷款等核心概念,其中主要从房地产政府监管的主体、模式、方法三个角度阐述政府监管概念。其次就进行风险管理理论、政府监管理论依据的阐述。第三章是分析R市商业银行房地产项目贷款政府监管的现状,如房地产项目贷款整体成上升趋势,商业银行房地产项目贷款竞争逐渐降温,商业银行房地产项目贷款在总贷款中比例较大等。第四章以R市部分房地产贷款项目为实例结合访谈情况,分析了R市政府部门监管商业银行房地产项目贷款时存在的问题并分析问题成因。最后,针对前述问题及成因提出政府监管的对策建议,如建立和完善监管、评级制度以及相关法律法规,监管部门强化内部管理、建立专业化队伍,强化风险意识和监管力度,政府加强联动净化社会环境等方面。以期对R市房地产项目贷款的政府监管工作有所助益。
那颂[2]（2021）在《林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据》文中指出“十四五”时期碳达峰绝对指标和碳中和远景规划下,碳达峰、碳中和推动绿色生活、生产,实现全社会绿色发展,正在引发一场广泛而深刻的系统性变革,中国的林业产业结构正在发生巨变。林业发展离不开金融支持,目前在农村金融市场,林农信贷需求无法得到有效满足,林农融资难、融资贵问题困扰着政府有关部门,也是学术界关注的热点和难点,而与林业金融支持密切相关的外部环境也存在“打通最后一公里”的问题,尽管政府一直不懈努力,但问题仍然未得到有效解决。林权抵押贷款作为我国目前农村市场林农信贷担保最主要的贷款类型,虽盘活了森林资源,也为林业发展提供融通资金,但发展后劲不足。农村金融机构和担保机构开展林权抵押贷款积极性不高,大多数林农由于达不到银行设置的担保条件要求,林农贷款普遍面临“担保困境”,并因此导致农村地区林农经常遭受金融机构的“信贷约束”,如果农村信贷市场林业金融支持问题得不到有效解决,这不仅不利于林农增收、林业发展、扩大林业再生产,也不利于促进农村经济发展、维护农村社会稳定。在此背景下,本文主要是围绕如何破解林农贷款担保困境来开展研究,探索构建林农贷款担保困境破解机制来缓解农村市场林农融资难题,促进解决农村地区信贷资金供求失衡问题。本文的研究拓宽了担保理论在林业金融领域的应用范围,丰富了林业信贷担保理论体系,也为集体林权改革实践中关于探索林业金融支持有效路径提供理论研究参考资料,对黑龙江省林区等国有林为主区域的集体林业发展和解决林农融资难融资贵问题具有一定的实践指导意义。本文遵循理论分析、实证分析和制度框架设计的应用经济学研究的一般过程。以信贷担保理论、信息不对称理论、机制设计理论、社会资本理论、福利经济学理论作为本文研究的理论基础,在梳理大量文献资料基础上,借鉴担保理论、社会资本理论、机制设计理论等最新研究成果,以构建符合当前实际并能促进解决林农贷款担保困境的破解机制为研究目标,提出本文研究的逻辑思想。首先,通过数理演绎解释担保条件对林农贷款供求的影响,在多方博弈视角下研究林农、银行、担保机构三方经济主体间信任再造策略。然后,基于黑龙江省问卷调查数据进行多维度、多层次深入分析,识别林农贷款担保困境;对林农贷款担保困境影响因素进行相关性分析,找出影响林农贷款担保困境的显着影响因素,并进一步分析林农贷款担保困境对林农产出的影响效应,从福利经济学角度研究林农贷款担保困境对林农生活福利水平的影响。其次,在前面几章研究的基础上,探索构建林农贷款担保困境的破解机制框架体系,并对机制运行保障模式做出设计。最后,有针对性地提出促进林农贷款担保困境破解机制有效运行的政策建议。通过研究,本文认为:担保制度的设计本应成为林农贷款需求与金融机构信贷供给的重要纽带,但由于受到多种因素制约,金融机构为了降低信贷风险而设置的严苛担保条件已成为阻碍林农融资的重要因素,这是制度的缺陷,加强制度建设,建立有效的林农贷款担保破解机制,会使得林农、银行、担保各方主体的个体福利水平提高,同时有效的机制设计,也会使得社会整体福利水平提高,即存在显着的帕累托改进。出台相关扶持政策,鼓励担保机构积极参与并合理分担信贷风险是银行、林农、担保机构各方合作信任再造的关键,最终实现多方主体互利共赢。另外,非正规金融在农村金融体系中也扮演着非常重要的角色,有效补充了正规金融的缺位,非正规金融的存在也能促使正规金融转变经营意识,提高服务质量和效率,对于农村非正规金融的发展加强积极引导,给予准确定位,通过制度完善,将其有效纳入监管之下,有利于提高农村金融市场的交易水平,改善农村林农家庭的生活福利。
张凯[3]（2021）在《我国中小银行流动性风险监管法律制度研究》文中进行了进一步梳理流动性风险是商业银行面临的最重要、最致命、最隐蔽的风险之一。在商业银行的经营过程中,借短贷长的期限错配特征使得商业银行天然存在着发生流动性风险的可能性。随着我国宏观经济下行压力加大和整个金融市场的阵痛性改革的深化,中小银行的流动性风险隐患不断累积。特别是2019年以来,中小银行的流动性风险事件频发。包商银行被接管和破产、锦州银行战略重组以及营口沿海银行和河南伊川农村商业银行集中挤提事件等,充分暴露出我国中小银行在流动性风险管理中存在的突出问题。这些风险事件爆发后,银行业流动性出现较大波动,同业拆借成本飙升。因此,在以上复杂的金融市场国际和国内环境中,运用法律手段规制和监管中小银行流动性风险势在必行,同时还应该建立适用我国国情的流动性风险识别、预警、监测和控制法律体系和框架,这对于金融法律体系的完善具有十分重要的意义。中小银行的流动性风险是指中小银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。从国内外案例来看,一旦中小银行无法偿还一定规模的到期债务,便会发生流动性风险,这也是中小银行陷入困境的直接诱因,而对于中小银行来说,真正致命的是严重的流动性断裂。其诱发因素很多,可能是单纯的流动性风险本身也可能是信用风险、操作风险的传染机制导致。就我国中小银行的流动性风险本身而言,目前主要表现在以下三个方面:一是同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险。二是资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险。三是金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险。在流动性风险监管和控制过程中,出现了“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境,因此,运用法律手段规制和监管并防范化解中小银行面临的流动性风险具有十分重要的现实意义和可操作性。巴塞尔银行监管委员会（以下简称巴塞尔委员会）《关于统一国际银行资本计算和资本标准的协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅰ》）和《新巴塞尔资本协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅱ》）以及《巴塞尔协议Ⅲ:后危机改革最终方案》（以下简称《巴塞尔协议Ⅲ》）都对商业银行的流动性风险给予高度关注,特别是《巴塞尔协议Ⅲ》,为加强银行流动性风险管理、控制流动性风险,除银行资本监管的三支柱外,还特别增加了流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio,LCR）和净稳定资金比率（Net Stable Funding Ratio,NSFR）两个新的流动性风险监管重要指标。同时巴塞尔委员会还提出了其他辅助监测工具,包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产以及与市场有关的监测工具等。在中小银行流动性风险的监管法律体系中,《商业银行法》《银行业监督管理法》以及《商业银行流动性风险管理办法》等都做出了规定,但是随着近几年金融业形势的变化,现有的法律制度还存在着以下几个方面的缺陷:一是监管理念滞后,二是监管法律位阶较低,三是监管方式过于僵化,四是监管体系不完善等。究其原因既有中小银行本身的原因也有宏观经济因素的原因,还有监管机构以及监管指标、监管方式和监管体系设计等方面的因素。中小银行吸储能力较弱,严重依赖同业融资,流动性管控压力较大。而有些中小银行的股东无视国家规定,关联交易甚至违规挪用中小银行的资金。同时,银行业正面临着前所未有的变革,互联网金融和金融科技的迅速发展和扩张,打破原有银行在金融市场中的垄断地位,金融科技的创新和普及令银行服务渠道、手段和服务内容发生巨大改变,全新的市场竞争态势让原有银行金融机构必须面对来自银行同业和新的非银行市场参与者的竞争。这些因素都使中小银行的流动性风险监管问题越来越复杂,越来越重要。基于全国多家中小银行流动性指标和数据的比较分析基础上,提出了我国应该学习借鉴巴塞尔委员会及其他国家相关文件,结合我国自身实际设置适配性分层流动性风险监管指标。在构建流动性风险法律监管体系过程中,需要多方面的配合。在宏观层面上,需要采取稳定的货币政策来解决根本原因过多的“加杠杆”造成的资金短缺和高利率。在微观层面上,银行应坚持回归原点,服务实体,专注于主营业务,并做好基于信贷的信贷业务,避免过度创新而导致不稳定。在中小银行流动性风险法律监管的理念方面应该贯彻适配性监管理念,即根据银行的风险特征和系统重要性来确定相适应的监管规则和监管行为。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个法律制度不断完善与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定具有适配性的流动性监管统一规则与指标。
石菲[4]（2020）在《A商业银行信贷风险管理研究》文中提出目前,在我国国民经济的发展中,商业银行具有不可替代的重要作用。在服务地方经济发展建设方面,商业银行更是起着主力军的作用。众所周知,商业银行的主要收入来源是信贷资产业务,该类业务在取得高收益的同时面临着相应的高风险。信贷风险管理是商业银行风险管理的核心内容之一,在当前利率市场化、互联网金融化的新形势下,面对竞争加剧和风险加大的金融环境,没有与业务拓展能力相匹配的风险管理能力,就难以实现商业银行持续稳健发展的战略目标。因此,研究商业银行信贷风险管理意义重大。本文选取A商业银行作为研究对象,A商业银行属于地方性法人银行,具有一般性商业银行的特点。作者结合自身工作经验,在结合相关信贷风险及信贷风险管理的理论基础上,利用文献综述法、比较分析法、因果分析法和调查问卷法相结合等手段。首先阐述了关于信贷风险管理国内外目前的研究现状,其次利用比较分析法详细分析了信贷业务状况及信贷风险管理情况,再者结合因果分析法和调查问卷法发现A商业银行信贷风险管理中存在的问题主要包括信贷风险管理组织结构、信贷资产质量、信贷风险控制、信贷风险识别和计量、信贷风险管理机制、信贷行为管理六大方面。通过对这些问题进行分析,发现产生问题的原因有外部因素如国家政策层面、地方政府层面和银行与客户信息不对称等;内部因素如信贷风险管理机制不健全,信贷风险管理文化建设不完善,信贷业务人员短缺、经验不足,内部考核机制不严谨等。最后,基于问题与成因情况,进行A商业银行信贷风险管理的改进方案设计,包含的内容有信贷风险管理的改进方案原则及目标,全面信贷风险管理流程的优化,完善信贷风险管理组织结构,改善信贷资产质量状况,提升员工信贷行为管理能力,完善信贷风险管理相关制度。为了确保方案有效实施,提出了相应的保障措施,包括加强风险管理文化建设,充分利用信息科技,做好人力资源保障三大部分。本论文的研究有利于提高A商业银行自身的信贷资产的质量,对推动A商业银行信贷风险管理起到了积极作用,同时对其他商业银行在信贷风险管理方面也有一定的借鉴作用。
赵菲[5]（2020）在《J银行A分行小微企业贷款风险控制研究》文中认为随着我国经济快速发展,金融进入新局面,数量庞大的小微企业群体对市场经济的影响日趋显着,商业银行争相增加与小微企业的贷款合作。但由于小微企业财务制度不健全等自身经营特点,虽然贷款额与贷款户数剧增,但商业银行贷款不良率仍居高不下,降低贷款风险势在必行。商业银行亟需深化对小微企业贷款风险的研究,分析风险成因,完善风险控制,从根本上降低小微企业贷款不良率。本文以J银行A分行为研究对象,通过对其小微企业贷款风险控制现状分析,查找出问题并给出建议。本文在研究商业银行小微企业贷款风险的分类和成因的基础上,分析了J银行A分行小微企业贷款风险的影响因素,并构建J银行A分行小微企业贷款风险的综合评价模型,确定了评价指标的权重,运用模糊评判法与层次分析法对J银行A分行小微企业贷款风险进行综合评价。分析发现,J银行A分行存在小微企业经营信息校验不足、信用评价指标选用不当以及退出机制不明确等问题,本文在增强员工风险意识、强制退出信号以及深化预警系统数据校验能力等方面给出合理建议,希望能提高J银行A分行在小微企业贷款方面的风险控制质量,为商业银行等金融机构提供新的理论参考。
马思源[6]（2020）在《L银行信贷风险管理研究》文中研究指明授信业务无疑已经成为商业银行最重要的资产业务之一,但是一方面由于我国尚未建立起完善的社会信用体系,另一方面由于企业自身的发展面临诸多难题,面临的市场风险较大,其对于资金需求不断旺盛的同时也为商业银行带来了一定的信贷风险。如何进行有效的信贷风险管理控制成为商业银行目前需要亟待解决的重要问题。笔者选择L银行作为研究对象,结合自己从事风险管理的经验,探讨造成企业信贷风险管理的问题和原因,提出风险管理应对策略。论文分析L银行信贷客户的数量和结构,介绍信贷资产的质量。分析L银行现行的风险管理的制度、流程等,指出其中存在的问题。在风险识别阶段,分析了影响信贷风险管理的因素,将信贷风险分为道德风险、操作风险、信用风险、市场风险、政策法律风险。在风险评价阶段,结合风险识别的结果建立了风险评价指标,采用层次分析法计算指标权重,通过模糊综合评价法对信贷风险进行评价,结果表明L银行目前所面临的主要风险是道德风险、操作风险、市场风险和信用风险,政策法律风险不显着。在风险控制阶段,针对道德风险,建议L银行加强员工道德建设,加大问责力度。针对操作风险,要规范操作流程,严格贷前审查和贷后管理。针对市场风险,要严控信贷准入方向,建立风险预警体系。针对信用风险,要引进大数据技术,加强与外部机构的合作,强化贷款人的信用意识。
张凡[7]（2020）在《浦发银行应收账款保理业务风险管理策略优化研究》文中指出中小企业是我国国民经济发展的重要载体,是国民经济和社会发展的生力军,是建设现代经济体制、促进高质量经济发展的重要基础。然而,激烈的市场竞争促使越来越多的中小企业采取赊销方式促进营业收入的增长,致使中小企业应收账款余额呈逐年递增趋势,流动性风险日渐显着。《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记办法》、《应收账款质押登记操作原则》等相关法律制度的实施为企业寻求应收账款融资提供了支持,也形成商业银行新的拓客和盈利的增长点。但在实际的操作过程中随着业务量的增加和商业行为的复杂化,再加上我国应收账款融资模式开展较晚,商业银行应收账款信贷产品和其他种类信贷产品一样不可避免的暴露出各类风险。应收账款信贷产品包括应收账款保理、应收账款质押和应收账款证券化。尽管浦发银行虽然提出了“做强应收账款保理融资业务、做精应收账款质押融资业务、做专应收账款资证券化融资业务”的目标,但现阶段的应收账款信贷产品主要是应收账款保理。2014年以来,浦发银行应收账款融资的不良率呈上升趋势。本文借鉴《新巴塞尔资本协议》和全面风险管理理论,从操作风险、信用风险、法律风险等方面进行了原因剖析,提出风险管控优化策略,并从充分利用金融科技、设置专职风险管理团队、建立专门的风险考核机制等方面提出了风险管控优化策略的实施保障。最后,通过对浦发银行JN分行对YX公司应收账款保理被骗案例的分析,验证本文的理论分析和对策建议。本文在现有文献的基础上,根据多年的从业经历和掌握的浦发银行应收账款保理业务的第一手内部资料,采用专家访谈、头脑风暴、案例分析等方法实施上述研究。本文的价值在于:丰富了应收账款信贷融资业务的案例研究,有助于浦发银行提升应收账款信贷业务效率,对其他商业银行也具有一定的参考价值。
苏永超[8]（2020）在《M农商银行不良贷款成因和对策研究》文中研究说明农商银行是银行业的重要组成部分,在农村金融市场中发挥主要作用,全力支持国家乡村振兴战略。作为R市（省直管县）一家重要的金融机构,M农商银行的存款、贷款总量规模较大,在R市经济发展中贡献较多。近年来,该行的不良贷款剧增,成为当前突出的问题。深入分析不良贷款现状及成因,研究并提出针对该行不良贷款的相应防范对策,构建科学、系统的防范体系,对该行优化贷款结构、降低经营风险、增强自身竞争力具有非常深远的现实意义。本文首先介绍了不良贷款研究的背景和意义,简单描述论文的研究内容、用的方法及路线,在此基础上,以M农商银行的不良贷款为研究对象,对现状进行了全面的分析,认为受宏观经济因素影响、受县域金融环境影响、客户自身问题等是该行不良贷款形成的外部原因;信贷管理工作有待完善、奖惩办法有待优化、信贷结构有待调整、信贷从业人员素质有待提高、信息化水平较低等是该行不良贷款形成的内部原因;提出该行只有对外通过争取政府的政策支持、推动R市信用体系建设,对内通过全面提升信贷管理工作、建立合理的不良贷款考核办法、调整信贷投放政策以优化信贷结构、加强信贷人才队伍建设、引进大数据技术推进信息化建设等措施才能有效化解不良贷款。最后,结合内、外部影响因素,建议该行采取借助司法力量、运用财政风险补偿基金处置模式、借助互联网平台等新措施推进不良贷款防范化解工作。本文结合数据分析对M农商银行不良贷款问题的研究,提出化解风险、降低不良贷款的对策,能为其它农商银行不良贷款风险管理提供一些有益参考,有助于农商银行提高信贷管理水平和风险管理能力,提升银行综合实力。
姚诗炜[9]（2020）在《青岛海尔并购美国通用家电财务风险管理研究》文中提出当今社会,经济全球化发展的大门已经打开,越来越多的企业不再满足于本国市场,想要领略国际市场的风景。兼并与收购的出现,让企业发现了快速开拓市场的办法。但是纵观并购发展史,海外并购的成功率并不高,国内并购失败的报道屡见不鲜,这说明这种方法并不稳定,这种不稳定源于诸多风险,财务风险是其中之一,也是本文的主要研究目标。本文以青岛海尔并购美国通用电气家电业务为例,分析海尔在并购中的一系列举措,并针对财务风险控制对策总结启示。本文将财务风险按并购流程划分为三个阶段四种风险:并购前的规划阶段存在定价风险;并购中的存在融资风险和支付风险;并购结束存在整合风险。全文以四种风险为基础,通过查阅相关资料对风险的识别、成因、控制措施和效果进行分析,并列举出大量数据加以说明。最后提出相应启示,如企业要科学制定发展战略,全面考量内外部环境和财务状况,选择合理支付方式分散融资风险,根据自身实际情况进行整合等,希望能够对其他企业提供一定参考价值。
徐瑜[10]（2020）在《地方性商业银行的科技金融风险与管理研究 ——以A银行为例》文中指出随着经济的发展,产业的变更,我国的科技型企业在全部企业占比中逐年提高,科技型中小企业作为当前科研技术创新的主要载体,对我国经济发展的促进作用日益增强,但随着科技型企业的增加,比较突出的问题就是融资难,商业银行如何服务科技型企业值得探讨和研究。本文采用文献研究法、案例分析法、实证分析法,以A地方性商业银行为例,对其提供科技企业贷款业务的问题进行探讨和研究。研究成果如下:（1）A银行科技金融业务发展现状,包括科技金融业务情况、信贷业务产品、信贷产品占比、不良贷款率等;（2）分析A银行科技金融风险,具体涵盖科技金融业务的信用风险、运营风险、操作风险、担保风险、管理风险和宏观经济风险;（3）构建A银行科技金融风险的模型,并基于Logistic模型对A银行科技金融业务风险进行实证分析;（4）提出A银行科技金融风险管理相关建议,通过完善科技金融业务风险分担机制、优化审贷机制和信贷模式,拓宽科技金融创新领域,创新抵押质押贷款模式,优化科技金融人才培育。本文对A地方性商业银行科技金融风险进行识别,利用Logistic模型对其科技金融风险进行评估,并提出应对科技金融风险的对策,研究方法较为科学、案例较为新颖,有一定的实际创新。同时,本文的研究不仅能为A银行科技金融风险管理提供借鉴,对于其他同类银行风险管理也具有一定借鉴价值。
二、商业银行贷款风险的成因及规避对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、商业银行贷款风险的成因及规避对策（论文提纲范文）
（1）风险管理视角下R市商业银行房地产项目贷款的政府监管问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| (一)研究背景 |
| (二)选题意义 |
| 1.理论意义 |
| 2.现实意义 |
| (三)文献综述 |
| 1.国外对房地产项目贷款政府监管的研究现状 |
| 2.国内对房地产项目贷款政府监管的研究现状 |
| 3.文献评述 |
| (四)基本思路和研究方法 |
| 1.基本思路 |
| 2.研究方法 |
| 3.论文分析框架 |
| (五)创新之处 |
| 1.研究对象方面的创新 |
| 2.研究过程方面的创新 |
| 一、概念界定与理论基础 |
| (一)概念界定 |
| 1.房地产项目贷款概述 |
| 2.政府监管 |
| 3.风险管理 |
| 4.工程监理制度 |
| (二)商业银行房地产项目贷款的监管部门 |
| 1.中国人民银行及其分支机构 |
| 2.中国银行保险监督管理委员会 |
| (三)理论基础 |
| 1.风险管理理论 |
| 2.政府监管理论 |
| (四)监管法律、规章制度及规范性文件 |
| 1.监管法律 |
| 2.规章制度及规范性文件 |
| 二、R市商业银行房地产项目贷款及其政府监管现状 |
| (一)我国房地产项目贷款市场发展现状 |
| 1.我国房地产投资国内贷款总额整体成上升趋势 |
| 2.我国房地产开发企业资产负债率近年来不断攀升 |
| 3.我国房地产开发企业个人按揭贷款总额不断升高 |
| (二)R市商业银行房地产项目贷现状 |
| 1.R市房地产项目贷款整体成上升趋势 |
| 2.R市商业银行对于房地产项目贷款的竞争逐渐降温 |
| 3.R市商业银行房地产项目贷款在总贷款中比例较大 |
| 4.房地产项目贷款面临多种风险 |
| (三)R市商业银行房地产项目贷款政府监管措施 |
| 1.人民银行R市中心支行通过货币政策监管房地产行业及房产贷款 |
| 2.R市银保监分局监管房地产项目贷款数据 |
| 3.R市银保监分局对房地产项目贷款发放情况进行检查 |
| 4.R市银保监分局对房地产项目贷款的违规行为进行处罚 |
| 5.R市人民银行与银保监遵照制度文件、办法指引等进行监管 |
| 三、R市房地产项目贷款政府监管存在的问题及成因分析 |
| (一)R市商业银行房地产项目贷款监管存在的问题 |
| 1.监管部门宏观政策调整效果有待提高 |
| 2.监管部门监管队伍存在短板 |
| 3.监管工作存在滞后性 |
| 4.商业银行内部合规风险缺失 |
| (二)存在的问题成因分析 |
| 1.监管机构监管边界混淆、不清晰 |
| 2.监管队伍培训制度不完善 |
| 3.政府监管工作面临信息不对称 |
| 4.银行内部合规风险条线外部监管缺失 |
| 四、R市商业银行房地产项目贷款政府监管的对策和建议 |
| (一)健全监管制度以及相关法律法规 |
| 1.建立完善有效的事前风险预警机制 |
| 2.完善房地产工程监理制度 |
| 3.健全相关法律法规 |
| (二)强化监管部门内部管理、建立专业化队伍 |
| 1.划清监管职责、捋清监管权限 |
| 2.提高监管人员的专业素质 |
| 3.强化风险防范意识 |
| (三)强化监管部门监管力度 |
| 1.提高房地产项目贷款要求,强化监管力度 |
| 2.完善信用评级体系 |
| (四)健全银行内部合规风险条线的监管制度 |
| 1.建立贷款业务终身责任制 |
| 2.建立对于银行内控合规风险条线人员的专项监管机制 |
| (五)政府加强联动净化社会环境 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（2）林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 研究目的 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外相关研究现状 |
| 1.2.1 国外相关研究 |
| 1.2.2 国内相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 研究内容和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 2 林农贷款担保的理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 林农 |
| 2.1.2 林农贷款担保 |
| 2.1.3 信贷约束 |
| 2.1.4 担保困境 |
| 2.1.5 破解机制 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信贷担保理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 机制设计理论 |
| 2.2.4 社会资本理论 |
| 2.2.5 福利经济学理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 林农贷款供求及担保功效分析 |
| 3.1 林农信贷需求 |
| 3.1.1 林农信贷需求特征 |
| 3.1.2 林农经济行为分析 |
| 3.2 银行贷款供给 |
| 3.2.1 银行贷款供给现状 |
| 3.2.2 银行发放林农贷款存在的风险 |
| 3.2.3 林农贷款风险特征 |
| 3.2.4 林农贷款风险传导路径 |
| 3.3 担保机构担保功效 |
| 3.3.1 担保类型 |
| 3.3.2 担保特征 |
| 3.3.3 担保的功效分析 |
| 3.4 林农、银行和担保机构三方主体信任再造策略演化博弈分析 |
| 3.4.1 基本假设 |
| 3.4.2 模型构建 |
| 3.4.3 动态博弈过程分析 |
| 3.4.4 演化策略稳定性分析 |
| 3.4.5 博弈分析结论 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 林农贷款担保困境调查分析与担保困境识别 |
| 4.1 调查区域选取 |
| 4.1.1 样本主要分布区域 |
| 4.1.2 调查主体 |
| 4.1.3 调查时间 |
| 4.1.4 调查内容 |
| 4.1.5 调查方法 |
| 4.2 问卷检验 |
| 4.2.1 区分度分析 |
| 4.2.2 信度检验 |
| 4.2.3 效度检验 |
| 4.3 林农贷款担保困境的调查分析 |
| 4.3.1 林农样本特征描述性分析 |
| 4.3.2 银行样本特征描述性分析 |
| 4.3.3 担保机构样本特征描述性分析 |
| 4.3.4 调查分析结果 |
| 4.4 林农贷款担保困境的识别和界定 |
| 4.4.1 林农贷款担保困境的识别 |
| 4.4.2 林农贷款担保困境的界定 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 林农贷款担保困境影响因素分析 |
| 5.1 影响因素研究假设 |
| 5.1.1 林农自身情况 |
| 5.1.2 林农家庭收入和家庭资产情况 |
| 5.1.3 林农所在地金融机构服务情况 |
| 5.1.4 林农所在地区金融生态环境 |
| 5.2 模型构建 |
| 5.2.1 研究方法及模型设定 |
| 5.2.2 影响因素的选择与描述 |
| 5.3 相关性检验 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 5.4.1 影响因素通过假设检验原因分析 |
| 5.4.2 影响因素未通过假设检验原因分析 |
| 5.5 建议 |
| 5.5.1 运用政策性担保体系解决林农贷款担保难题 |
| 5.5.2 扩大森林保险覆盖面 |
| 5.5.3 完善林权流转配套服务体系 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 林农贷款担保困境对林农福利水平的影响分析 |
| 6.1 贷款担保困境对林农产出的影响效应 |
| 6.1.1 林农贷款担保困境强度的界定 |
| 6.1.2 研究假设 |
| 6.1.3 模型构建与变量选择 |
| 6.1.4 模型检验 |
| 6.1.5 实证结果分析 |
| 6.1.6 结论 |
| 6.2 担保困境对林农生活福利的影响 |
| 6.2.1 模型构建 |
| 6.2.2 变量选取 |
| 6.2.3 实证结果与分析 |
| 6.2.4 结论与建议 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 林农贷款担保困境的破解机制框架体系 |
| 7.1 构建依据 |
| 7.2 构建原则 |
| 7.3 林农贷款担保困境破解机制 |
| 7.3.1 担保品扩展替代机制 |
| 7.3.2 金融机构信贷改进机制 |
| 7.3.3 担保人扩展机制 |
| 7.3.4 风险分担机制 |
| 7.3.5 信用环境促进机制 |
| 7.3.6 政府扶持机制 |
| 7.3.7 林权流转配套服务机制 |
| 7.4 林农信贷担保运行模式 |
| 7.4.1 政策性运行模式 |
| 7.4.2 市场化运行模式 |
| 7.4.3 商业化运行模式 |
| 7.4.4 互助合作型运行模式 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 林农贷款担保困境破解机制运行保障政策建议 |
| 8.1 长期稳定林地承包政策,依法保护权益不受侵犯 |
| 8.2 规范商品林流转秩序,加快流转市场建设 |
| 8.3 完善林权配套改革服务体系,加快社会中介机构建设 |
| 8.4 金融机构强化金融服务意识,积极创新林业金融信贷产品 |
| 8.5 金融监管部门适度建立激励机制,营造金融支持良好环境 |
| 8.6 建立多元化人才支撑体系,加快建设现代营销体系 |
| 8.7 试点先行,成熟推广 |
| 8.8 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录A |
| 附录B |
| 附录C |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
| 博士学位论文修改情况确认表 |
（3）我国中小银行流动性风险监管法律制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于中小银行规模和度量状况的研究 |
| 1.3.2 关于中小银行流动性风险衍生的研究 |
| 1.3.3 关于银行业流动性风险法律监管实践的研究 |
| 1.3.4 关于中小银行流动性与法律监管政策的研究 |
| 1.3.5 关于危机后流动性风险法律监管改革的研究 |
| 1.4 研究框架与逻辑思路 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 历史研究法 |
| 1.5.2 实证研究法 |
| 1.5.3 比较研究法 |
| 1.5.4 数据分析研究法 |
| 1.6 论文的创新与不足 |
| 1.6.1 论文的创新之处 |
| 1.6.2 论文的不足之处 |
| 第2章 中小银行流动性风险监管概述 |
| 2.1 中小银行流动性风险的概念界定 |
| 2.1.1 中小银行及流动性风险内涵外延 |
| 2.1.2 中小银行流动性风险的构成要素 |
| 2.1.3 中小银行流动性风险的外在表现 |
| 2.2 中小银行流动性风险的形成机理 |
| 2.2.1 存款挤兑与流动性短缺 |
| 2.2.2 违约冲击与流动性转移 |
| 2.2.3 同质资产与流动性危机 |
| 2.3 中小银行流动性风险的现实特征 |
| 2.3.1 同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险 |
| 2.3.2 资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险 |
| 2.3.3 金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 中小银行流动性风险法律监管逻辑起点 |
| 3.1 中小银行流动性风险法律监管的理论基础 |
| 3.1.1 成本收益理论 |
| 3.1.2 国家适度干预理论 |
| 3.1.3 金融监管辩证理论 |
| 3.2 中小银行流动性风险的“市场失灵” |
| 3.2.1 市场不完全——资金流动性下降 |
| 3.2.2 竞争不充分——资产负债表衰退 |
| 3.2.3 信息不对称——金融危机的源泉 |
| 3.3 中小银行流动性风险的“政府失灵” |
| 3.3.1 流动性风险金融监管权错位 |
| 3.3.2 风险监管指标设计的趋同化 |
| 3.3.3 对流动性分层现象关注不够 |
| 3.3.4 宏观审慎监管政策框架缺失 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 中小银行流动性风险法律监管实证研析 |
| 4.1 中小银行流动性风险典型案例研判 |
| 4.1.1 包商银行破产案 |
| 4.1.2 锦州银行重组案 |
| 4.2 中小银行流动性风险的诱致因素 |
| 4.2.1 宏观经济形势因素 |
| 4.2.2 公司治理体系因素 |
| 4.2.3 资产负债结构因素 |
| 4.2.4 其他风险转化因素 |
| 4.3 中小银行流动性风险典型案例启示 |
| 4.3.1 建立回应银行差异化发展的流动性风险监管体系 |
| 4.3.2 全面应对防范和化解系统性金融风险的现实挑战 |
| 4.3.3 优化中央和地方金融监管权配置和监管协调机制 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 中小银行流动性风险监管的法律制度检省 |
| 5.1 中小银行流动性风险监管法律制度现状 |
| 5.1.1 中小银行流动性风险监管法律的演进 |
| 5.1.2 中小银行流动性风险监管的法律规范 |
| 5.1.3 中小银行流动性风险监管的法律主体 |
| 5.2 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷 |
| 5.2.1 中小银行流动性风险监管法律理念滞后 |
| 5.2.2 中小银行流动性风险监管法律位阶较低 |
| 5.2.3 中小银行流动性风险监管方式过于僵化 |
| 5.2.4 中小银行流动性风险监管法律体系有待完善 |
| 5.3 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷的成因 |
| 5.3.1 中小银行资金来源的稳定性受到冲击 |
| 5.3.2 中小银行表外业务创新加剧期限错配 |
| 5.3.3 中小银行混业经营使系统性风险增大 |
| 5.3.4 影子银行不断削弱金融监管法律效力 |
| 5.4 中小银行流动性风险监管法律制度的框架体系 |
| 5.4.1 中小银行流动性风险监管法律制度的目标 |
| 5.4.2 中小银行流动性风险监管法律制度的内容 |
| 5.4.3 中小银行流动性风险监管法律制度的框架 |
| 5.5 小结 |
| 第6章 中小银行流动性风险监管法律制度完善 |
| 6.1 中小银行流动性风险监管理念的校正 |
| 6.1.1 确立适配性监管理念 |
| 6.1.2 确立穿透式监管理念 |
| 6.1.3 确立宏观审慎与微观审慎并重的监管理念 |
| 6.2 中小银行流动性风险监管方式的强化 |
| 6.2.1 强化迈向市场化的金融监管方式 |
| 6.2.2 强化单体性金融机构的监管方式 |
| 6.2.3 强化审慎性和连贯性的监管方式 |
| 6.3 中小银行流动性风险监管体系的完善 |
| 6.3.1 重构中小银行流动性风险法律监管框架 |
| 6.3.2 重设具有创新性意识的适配性监管指标 |
| 6.3.3 重识中小银行流动性风险监测预警机制 |
| 6.3.4 重置中小银行流动性风险应急管理措施 |
| 6.4 小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（4）A商业银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 信贷风险概念 |
| 2.1.2 信贷风险管理概念 |
| 2.2 商业银行信贷风险管理相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 篮子理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 第三章 A商业银行信贷风险管理现状 |
| 3.1 A商业银行概况 |
| 3.1.1 A商业银行基本情况 |
| 3.1.2 A商业银行股东及组织架构 |
| 3.1.3 A商业银行财务经营情况 |
| 3.2 A商业银行信贷业务状况 |
| 3.2.1 A商业银行信贷业务规模 |
| 3.2.2 A商业银行信贷业务结构 |
| 3.2.3 A商业银行信贷业务流程 |
| 3.3 A商业银行信贷风险管理情况 |
| 3.3.1 A商业银行信贷风险管理组织架构 |
| 3.3.2 A商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.3.3 A商业银行信贷风险管理流程 |
| 3.3.4 A商业银行信贷风险管理的内容 |
| 3.4 A商业银行信贷资产质量情况 |
| 3.4.1 A商业银行不良信贷资产情况 |
| 3.4.2 主要商业银行信贷资产质量对比 |
| 第四章 A商业银行信贷风险管理存在的问题及成因分析 |
| 4.1 信贷风险管理因果图分析法 |
| 4.2 A商业银行信贷风险管理问卷设计 |
| 4.3 A商业银行信贷风险管理存在问题 |
| 4.3.1 信贷风险管理组织结构有待改进 |
| 4.3.2 信贷资产质量管理不到位 |
| 4.3.3 信贷风险控制不够严格 |
| 4.3.4 信贷风险管理机制不够完善 |
| 4.3.5 信贷风险识别与计量方法不够先进 |
| 4.3.6 信贷行为管理能力薄弱 |
| 4.4 A商业银行信贷风险管理问题的原因 |
| 4.4.1 内部原因 |
| 4.4.2 外部原因 |
| 第五章 A商业银行信贷风险管理的改进方案设计 |
| 5.1 信贷风险管理的改进方案原则 |
| 5.1.1 全面风险管理 |
| 5.1.2 全流程化管理 |
| 5.1.3 统一性管理 |
| 5.2 信贷风险管理的改进方案目标 |
| 5.3 全面信贷风险管理流程的优化 |
| 5.3.1 信贷风险识别 |
| 5.3.2 信贷风险计量 |
| 5.3.3 信贷风险监测 |
| 5.3.4 信贷风险控制 |
| 5.4 完善信贷风险管理组织结构 |
| 5.5 改善信贷资产质量管理情况 |
| 5.5.1 加强不良贷款比例控制 |
| 5.5.2 平衡信贷资产结构 |
| 5.6 提升员工信贷行为管理能力 |
| 5.7 完善信贷风险管理相关制度 |
| 第六章 A商业银行信贷风险管理方案实施的保障措施 |
| 6.1 加强风险管理文化建设 |
| 6.2 充分利用信息科技 |
| 6.3 做好人力资源保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 A 商业银行信贷风险管理问卷调查 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（5）J银行A分行小微企业贷款风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 本章小结 |
| 第2章 相关理论 |
| 2.1 小微企业概述 |
| 2.1.1 小微企业的界定 |
| 2.1.2 小微企业特征 |
| 2.2 商业银行小微企业贷款风险 |
| 2.2.1 商业银行小微企业贷款风险的分类 |
| 2.2.2 商业银行小微企业贷款风险的影响因素 |
| 2.3 商业银行贷款风险管理 |
| 2.3.1 商业银行贷款风险管理的概念 |
| 2.3.2 商业银行贷款风险管理的方法 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 J银行A分行小微企业贷款风险影响因素分析 |
| 3.1 J银行A分行小微企业贷款现状分析 |
| 3.2 J银行A分行小微企业贷款风险影响因素 |
| 3.2.1 小微企业运营状况 |
| 3.2.2 企业主素质 |
| 3.2.3 企业信用评价情况 |
| 3.2.4 宏观环境因素 |
| 3.2.5 银行人员操作风险 |
| 3.3 J银行A分行小微企业贷款风险评价体系的构建 |
| 3.3.1 构建风险评价指标体系的原则 |
| 3.3.2 构建评价指标体系 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 J银行A分行小微企业贷款风险综合评价 |
| 4.1 J银行A分行小微企业贷款风险评价模型 |
| 4.2 确定各指标权重 |
| 4.2.1 构造比较矩阵 |
| 4.2.2 计算二级指标权重 |
| 4.2.3 一致性检验 |
| 4.2.4 计算所有指标权重 |
| 4.3 案例评价与分析 |
| 4.3.1 案例评价 |
| 4.3.2 案例结果评价 |
| 4.4 J银行A分行小微企业贷款风险控制存在的问题 |
| 4.4.1 企业经营信息校验不足 |
| 4.4.2 信用评价指标不适用 |
| 4.4.3 宏观政策把握不及时 |
| 4.4.4 缺乏明确退出机制 |
| 4.4.5 风险意识淡薄 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 J银行A分行小微企业贷款风险控制的对策与措施 |
| 5.1 重视经营数据获取及校验 |
| 5.1.1 增加有效数据获取途径 |
| 5.1.2 深化预警系统数据校验能力 |
| 5.1.3 谨防数据造假 |
| 5.2 调整信用评价指标 |
| 5.2.1 选用小微企业专业指标 |
| 5.2.2 因地制宜选用指标 |
| 5.3 密切关注宏观政策 |
| 5.3.1 已有授信客户及时调整对策 |
| 5.3.2 选择目标行业新客户 |
| 5.4 明确客户退出制度 |
| 5.4.1 明确强制退出信号 |
| 5.4.2 特殊事件单独退出机制 |
| 5.4.3 加大应退未退考核力度 |
| 5.5 严格考核制度提升风险意识 |
| 5.5.1 严格信贷业务流程明确岗位职责 |
| 5.5.2 严格责任追究制度完善员工考核 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（6）L银行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究 |
| 1.3.2 国内研究 |
| 1.3.3 研究评述 |
| 1.4 研究方法和内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.5 创新点 |
| 第二章 概念界定和理论基础 |
| 2.1 风险的概念和特征 |
| 2.1.1 风险的定义 |
| 2.1.2 风险的特点 |
| 2.2 风险管理的内容 |
| 2.2.1 风险识别 |
| 2.2.2 风险评价 |
| 2.2.3 风险控制 |
| 2.3 信贷风险相关概念 |
| 2.3.1 信贷风险的概念 |
| 2.3.2 信贷风险的特征 |
| 2.3.3 信贷风险的表现形式 |
| 2.4 信贷风险理论 |
| 2.4.1 委托代理理论 |
| 2.4.2 信息不对称理论 |
| 2.4.3 信贷配给理论 |
| 第三章 L银行信贷风险管理现状和存在的问题 |
| 3.1 L银行介绍 |
| 3.2 信贷业务现状分析 |
| 3.3 信贷风险管理现状 |
| 3.3.1 风险管理的组织 |
| 3.3.2 风险管理的制度 |
| 3.3.3 风险管理的流程 |
| 3.4 信贷风险管理存在的问题分析 |
| 3.4.1 未能突出风险管理部的职能 |
| 3.4.2 风险管理制度执行不到位 |
| 3.4.3 贷前审查和贷后管理重形式轻实质 |
| 3.4.4 缺乏强有力的监督和约束 |
| 第四章 L银行信贷风险的识别 |
| 4.1 信贷风险影响因素 |
| 4.1.1 宏观经济的因素 |
| 4.1.2 贷款人的因素 |
| 4.1.3 银行的因素 |
| 4.2 信贷风险识别的结果 |
| 4.2.1 道德风险 |
| 4.2.2 操作风险 |
| 4.2.3 市场风险 |
| 4.2.4 信用风险 |
| 4.2.5 政策法律风险 |
| 第五章 L银行信贷风险的评价 |
| 5.1 风险评价指标体系构建 |
| 5.2 风险评价指标权重确定 |
| 5.2.1 评估因素层次表 |
| 5.2.2 两两判断矩阵 |
| 5.2.3 指标权重计算 |
| 5.3 风险评价结果分析 |
| 5.3.1 确定因素集和评定集 |
| 5.3.2 确定隶属度矩阵 |
| 5.3.3 计算综合评定向量 |
| 第六章 L银行信贷风险控制的措施 |
| 6.1 道德风险控制措施 |
| 6.1.1 加强道德建设 |
| 6.1.2 加大问责力度 |
| 6.2 操作风险控制措施 |
| 6.2.1 规范操作流程 |
| 6.2.2 做好贷前调查 |
| 6.2.3 加强贷后管理 |
| 6.3 市场风险控制的措施 |
| 6.3.1 严格控制信贷准入 |
| 6.3.2 围绕供应链投入信贷 |
| 6.3.3 完善风险预警体系 |
| 6.4 信用风险的控制措施 |
| 6.4.1 引进大数据技术 |
| 6.4.2 加强与外部机构合作 |
| 6.4.3 强化贷款人信用意识 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 不足之处 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（7）浦发银行应收账款保理业务风险管理策略优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 关于应收账款融资的研究 |
| 1.2.2 关于应收账款信贷业务操作风险管理的研究 |
| 1.2.3 关于应收账款信贷业务信用风险管理的研究 |
| 1.2.4 关于应收账款信贷业务法律风险管理的研究 |
| 1.2.5 关于应收账款信贷业务其他风险管理的研究 |
| 1.2.6 研究述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 制度背景与理论基础 |
| 2.1 企业应收账款融资模式 |
| 2.1.1 应收账款保理融资 |
| 2.1.2 应收账款质押融资 |
| 2.1.3 应收账款证券化 |
| 2.2 应收账款信贷业务的制度背景 |
| 2.2.1 应收账款融资登记制度 |
| 2.2.2 应收账款融资通知制度 |
| 2.2.3 应收账款融资再处置制度 |
| 2.3 商业银行信贷业务的风险管理理论 |
| 2.3.1 商业银行信贷业务风险的内容 |
| 2.3.2 商业银行信贷业务风险管理策略 |
| 第3章 浦发银行应收账款保理业务的现状分析 |
| 3.1 浦发银行基本情况介绍 |
| 3.2 浦发银行应收账款保理业务流程 |
| 3.2.1 贷前调查环节的业务流程 |
| 3.2.2 贷时审查环节的业务流程 |
| 3.2.3 贷后检查环节的业务流程 |
| 3.3 浦发银行应收账款信贷产品业务总体概况 |
| 3.3.1 浦发银行应收账款信贷产品开展情况 |
| 3.3.2 应收账款融资的不良率变化趋势 |
| 第4章 浦发银行应收账款保理业务不良率增高的成因分析 |
| 4.1 应收账款信贷业务风险的重分类与界定 |
| 4.2 应收账款信贷业务操作风险层面的成因分析 |
| 4.2.1 员工综合素质参差不齐,缺乏有效的贷后管理 |
| 4.2.2 缺乏对融资方财务状况和管理水平的充分调查与分析 |
| 4.2.3 对应收账款债务人的调查不重视 |
| 4.3 应收账款信贷业务信用风险层面的成因分析 |
| 4.3.1 行内信用评估体系不健全 |
| 4.3.2 对融资方潜在的信用风险无抓手 |
| 4.3.3 风险跟踪体系匮乏 |
| 4.4 应收账款信贷业务法律风险层面的成因分析 |
| 4.4.1 应收账款合法性风险 |
| 4.4.2 应收账款权利多重质押风险 |
| 4.4.3 应收账款融资方涉嫌法律犯罪风险 |
| 4.5 浦发银行应收账款信贷业务其他风险的成因分析 |
| 第5章 浦发银行应收账款保理业务风险管理策略优化 |
| 5.1 应收账款信贷产品风险管理策略优化的目标 |
| 5.1.1 降低风险概率 |
| 5.1.2 提升市场占有率 |
| 5.2 应收账款信贷产品操作风险管控策略优化 |
| 5.2.1 加大员工的综合素质培训力度 |
| 5.2.2 设计标准化的业务执行方案表 |
| 5.2.3 建立统一的全面风险管理制度 |
| 5.3 应收账款信贷产品信用风险管控策略优化 |
| 5.3.1 构建买卖方信用评估体系 |
| 5.3.2 引入应收账款保险机制 |
| 5.3.3 预测买卖方破产风险值 |
| 5.4 应收账款信贷产品法律风险管控策略优化 |
| 5.4.1 落实应收账款确权 |
| 5.4.2 防范债权多重质押 |
| 5.5 浦发银行应收账款融资业务风险管控优化策略的实施保障 |
| 5.5.1 充分利用金融科技落实风控优化策略 |
| 5.5.2 设置应收账款融资业务风险管理团队 |
| 5.5.3 建立应收账款融资业务风险考核机制 |
| 第6章 浦发银行JN分行应收账款保理业务案例分析 |
| 6.1 JN分行应收账款保理业务被骗案例概况 |
| 6.1.1 案例介绍概况 |
| 6.1.2 借款人YX公司概况 |
| 6.1.3 担保人WY公司及担保自然人介绍 |
| 6.1.4 抵押物介绍 |
| 6.1.5 浦发银行融资方案实施情况 |
| 6.2 应收账款保理业务被骗操作风险管控层面的成因分析 |
| 6.2.1 贷前调查和贷后检查获取信息不全面 |
| 6.2.2 贷前财务分析不重视 |
| 6.3 应收账款保理业务被骗信用风险管控层面的成因分析 |
| 6.3.1 借款人财务造假 |
| 6.3.2 贷款资金挪用 |
| 6.4 应收账款保理业务被骗法律风险管控层面的成因分析 |
| 6.4.1 贸易合同及签章有瑕疵 |
| 6.4.2 公司存在债务纠纷 |
| 6.5 针对案例的风险管控对策建议 |
| 研究结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）M农商银行不良贷款成因和对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线图 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 2 不良贷款的概念及相关理论 |
| 2.1 不良贷款的概念及分类 |
| 2.1.1 不良贷款的概念 |
| 2.1.2 不良贷款的分类 |
| 2.2 不良贷款相关理论 |
| 2.2.1 信用理论 |
| 2.2.2 金融脆弱性理论 |
| 2.2.3 贷款风险管理理论 |
| 3 M农商银行不良贷款现状与问题分析 |
| 3.1 M农商银行概况 |
| 3.1.1 发展概述 |
| 3.1.2 存贷款情况 |
| 3.1.3 不良贷款管理制度与防范办法 |
| 3.2 M农商银行不良贷款现状分析 |
| 3.2.1 不良贷款基本情况 |
| 3.2.2 不良贷款分布情况 |
| 3.2.3 不良贷款与同业对比情况 |
| 3.2.4 现状与问题调研分析 |
| 4 M农商银行不良贷款成因分析 |
| 4.1 M农商银行不良贷款形成的外部原因 |
| 4.1.1 受宏观经济因素影响 |
| 4.1.2 受县域金融环境影响 |
| 4.1.3 客户自身问题 |
| 4.2 M农商银行不良贷款形成的内部原因 |
| 4.2.1 信贷管理工作有待完善 |
| 4.2.2 不良贷款奖惩办法有待优化 |
| 4.2.3 信贷结构有待调整 |
| 4.2.4 信贷从业人员素质有待提高 |
| 4.2.5 信息化水平较低 |
| 5 M农商银行不良贷款防范化解的对策建议 |
| 5.1 防范化解不良贷款的先进经验借鉴 |
| 5.1.1 江西邮储多措并举促清收 |
| 5.1.2 工行滨州分行深化银政合作 |
| 5.1.3 贵州都匀农商银行发挥党建引领 |
| 5.1.4 经验总结 |
| 5.2 不良贷款防范化解的外部对策 |
| 5.2.1 争取政府的政策支持 |
| 5.2.2 推动R市信用体系建设 |
| 5.3 不良贷款防范化解的内部对策 |
| 5.3.1 全面提升信贷管理工作 |
| 5.3.2 建立合理的不良贷款考核办法 |
| 5.3.3 调整信贷投放政策以优化信贷结构 |
| 5.3.4 加强信贷人才队伍建设 |
| 5.3.5 引进大数据技术推进信息化建设 |
| 5.4 采用新措施推进不良贷款防范化解工作 |
| 5.4.1 借助司法力量 |
| 5.4.2 运用财政风险补偿基金处置模式 |
| 5.4.3 借助互联网平台 |
| 6 总结与展望 |
| 6.1 论文总结 |
| 6.2 进一步的工作 |
| 参考文献 |
| 附录 M 农商银行不良贷款问题调查问卷 |
| 致谢 |
（9）青岛海尔并购美国通用家电财务风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究的背景 |
| 二、研究的目的和意义 |
| (一)研究目的 |
| (二)研究意义 |
| 三、国内外研究现状 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| (三)国内外研究现状评述 |
| 四、研究内容和研究方法 |
| (一)研究内容 |
| (二)研究方法 |
| 第一章 相关概念与理论基础 |
| 第一节 并购和财务风险相关概念 |
| 一、并购及海外并购 |
| 二、财务风险 |
| 第二节 并购相关理论 |
| 一、协同效应理论 |
| 二、市场势力理论 |
| 三、规模经济理论 |
| 第三节 并购财务风险种类 |
| 一、定价风险的种类及成因 |
| 二、融资风险的种类及成因 |
| 三、支付风险的种类及成因 |
| 四、整合风险的种类及成因 |
| 本章小结 |
| 第二章 青岛海尔并购美国通用家电案例简介 |
| 第一节 并购双方公司简介 |
| 一、青岛海尔简介 |
| 二、美国通用家电简介 |
| 第二节 并购动因 |
| 一、海尔动因 |
| 二、美国通用家电动因 |
| 第三节 并购方案、过程与结果 |
| 一、并购方案 |
| 二、并购过程 |
| 三、并购结果 |
| 本章小结 |
| 第三章 青岛海尔并购美国通用家电财务风险识别及成因 |
| 第一节 财务风险识别 |
| 一、定价风险识别 |
| 二、融资风险识别 |
| 三、支付风险识别 |
| 四、整合风险识别 |
| 第二节 财务风险成因 |
| 一、定价风险成因 |
| 二、融资风险成因 |
| 三、支付风险成因 |
| 四、整合风险成因 |
| 本章小结 |
| 第四章 青岛海尔并购美国通用家电财务风险管控措施及效果分析 |
| 第一节 青岛海尔并购美国通用家电财务风险控制措施 |
| 一、定价风险控制措施 |
| 二、融资风险控制措施 |
| 三、支付风险控制措施 |
| 四、整合风险控制措施 |
| 第二节 青岛海尔并购美国通用家电的财务风险控制效果分析 |
| 一、定价风险管理效果分析 |
| 二、融资风险管理效果分析 |
| 三、支付风险管理效果分析 |
| 四、整合风险管理效果分析 |
| 本章小结 |
| 第五章 青岛海尔并购美国通用家电的案例启示 |
| 第一节 关于定价风险启示 |
| 一、规划符合企业自身的发展战略 |
| 二、降低信息不对称导致的风险 |
| 三、选择合适的方法评估企业价值 |
| 第二节 关于融资风险启示 |
| 一、优化筹资结构 |
| 二、拓宽融资渠道 |
| 第三节 关于支付风险启示 |
| 一、选择合理支付方式 |
| 二、规避汇率风险 |
| 第四节 关于整合风险启示 |
| 一、科学制定整合策略 |
| 二、全面整合以发挥协同相应 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（10）地方性商业银行的科技金融风险与管理研究 ——以A银行为例（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题研究背景与意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 关于科技金融的研究 |
| 1.2.2 关于科技企业信贷研究 |
| 1.2.3 关于贷款风险管理研究 |
| 1.2.4 研究现状评述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 创新点 |
| 2 相关概念和理论依据 |
| 2.1 科技金融 |
| 2.2 科技企业及其特征 |
| 2.2.1 科技企业的界定 |
| 2.2.2 科技企业的特征 |
| 2.3 相关理论基础 |
| 2.3.1 麦克米伦缺陷理论 |
| 2.3.2 均衡信贷配给理论 |
| 2.3.3 关系型贷款理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 3 A银行科技金融风险业务及其风险表现特征 |
| 3.1 A银行概况 |
| 3.2 A银行科技金融业务 |
| 3.3 A银行信贷业务状况 |
| 3.3.1 信贷力度 |
| 3.3.2 信贷产品占比 |
| 3.3.3 总信贷占比 |
| 3.3.4 不良贷款率 |
| 3.3.5 申请信贷满足状况 |
| 3.4 A银行科技金融风险表现特征 |
| 3.4.1 信用风险 |
| 3.4.2 运营风险 |
| 3.4.3 操作风险 |
| 3.4.4 担保风险 |
| 3.4.5 管理风险 |
| 3.4.6 宏观经济风险 |
| 3.4.7 风险总结 |
| 4 基于Logistic的 A银行科技金融风险的评估 |
| 4.1 模型的构建 |
| 4.1.1 指标构建及说明 |
| 4.1.2 模型的建立 |
| 4.2 数据的来源 |
| 4.3 描述性统计 |
| 4.4 实证分析结果 |
| 4.4.1 自变量相关性 |
| 4.4.2 模型估计与检验 |
| 4.4.3 模型应用 |
| 4.5 实证分析结论 |
| 5 A银行科技金融风险管理的对策 |
| 5.1 完善科技金融风险分担机制 |
| 5.2 优化审贷机制和信贷模式 |
| 5.3 拓宽科技金融的创新领域 |
| 5.3.1 体制创新 |
| 5.3.2 产品创新 |
| 5.4 创新抵押质押贷款模式 |
| 5.5 优化科技金融人才培育 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 未来展望 |
| 参考文献 |
四、商业银行贷款风险的成因及规避对策（论文参考文献）
- [1]风险管理视角下R市商业银行房地产项目贷款的政府监管问题研究[D]. 范丰智. 曲阜师范大学, 2021(02)
- [2]林农贷款担保困境影响因素及破解机制研究 ——基于黑龙江省调查数据[D]. 那颂. 东北林业大学, 2021(09)
- [3]我国中小银行流动性风险监管法律制度研究[D]. 张凯. 辽宁大学, 2021(02)
- [4]A商业银行信贷风险管理研究[D]. 石菲. 西安石油大学, 2020(05)
- [5]J银行A分行小微企业贷款风险控制研究[D]. 赵菲. 河北工程大学, 2020(05)
- [6]L银行信贷风险管理研究[D]. 马思源. 西安石油大学, 2020(05)
- [7]浦发银行应收账款保理业务风险管理策略优化研究[D]. 张凡. 兰州理工大学, 2020(03)
- [8]M农商银行不良贷款成因和对策研究[D]. 苏永超. 河南财经政法大学, 2020(06)
- [9]青岛海尔并购美国通用家电财务风险管理研究[D]. 姚诗炜. 黑龙江大学, 2020(04)
- [10]地方性商业银行的科技金融风险与管理研究 ——以A银行为例[D]. 徐瑜. 浙江大学, 2020(02)
标签：流动性风险论文; 银行论文; 商业银行论文; 风险管理论文; 商业银行并购贷款风险管理指引论文;